Olet viettänyt vuosia oppiaksesi 'säästämään' eläkkeelle. Säästä ensin, käytä myöhemmin. Dollarin kustannusten keskiarvo. Omaisuuden allokointi ja tasapainottaminen.
Yhdysvalloissa olet sijoittanut rahaa IRA:han tai työnantajasi sponsoroimiin suunnitelmiin ja osallistunut sosiaaliturvaan. Olet rakentanut omaa pääomaa kotiisi tai yrityksesi on menestynyt.
Tämä ei ole kolumni uskomuksistani siitä, miten eläkkeelle siirtyminen on muuttumassa, ja meidän on valmistauduttava maailmaan, jota emme tunnista.
Elämässä tulee kuitenkin hetkiä, jolloin sinun täytyy siirtyä 'säästöstä' 'kulutukseen', kun elämäsi vuodenaika vaihtuu. Sinun on siirryttävä 'kasa'-mentaliteettista 'maksu'-ajatteluun eläkesäästöjen suhteen.
Kaksisuuntainen lähestymistapa
Jatkossa sinun on luotava tulostrategia, joka vastaa likviditeettitarpeisiin, elämäntapatoiveisiin, pitkäikäisyyden epävarmuuteen ja perinteisiin tehokkuuksiin. Kuten olemme yhä uppoutunut Covid-usuun , yksinkertainen, pieni askel tarkastella tulostrategiaa vuodelle 2022 antaa sinulle voimaa.
Kuinka paljon?
Hyvä tapa tarkastella tulosuunnittelua eläkkeelläsi on tämä: kuinka paljon tarvitset palkkaa ja kuinka paljon 'pelisekistä'?
Palkka
Tämä erottelee taloudelliset tarpeet ja toiveet, ja haluat käsitellä niitä erikseen. Mitkä ovat kiinteät kulusi? Katto pään päällä, ruoka pöydällä, vaatteet selässäsi. Lääketieteellinen hoito, vakuutusmaksut ja muut kulut ovat välttämättömiä.
Jokaisella on erilaiset näkemykset siitä, mitä pidetään 'tarpeellisena'. Se on henkilökohtainen erottelumatkasi. Haluat varmistaa, että välttämättömät menosi katetaan taatuilla tulolähteillä, jotta voit ylläpitää niitä riippumatta siitä, kuinka kauan elät.
Sosiaaliturva, eläkkeet ja elinkorot voivat tarjota sinulle elinikäisiä tuloja.
Playcheck
Sitten on 'playcheck'. Mitä toiveita haluat sisällyttää elämääsi? Toisilla taas on enemmän, toisilla vähemmän.
Harjoitus, jonka läpikäyn asiakkaita, on heidän kulutusvalinnan kohdistaminen heidän perusarvoihinsa. Haluat olla tarkoituksellinen kulutuksessasi, mikä vaikeutuu päivä päivältä. Kun murtat, kuinka paljon tarvitset ensi vuodelle, haluat katsoa, mistä se tulee.
Mistä?
Kuvakauhat omaisuutta – sekä rahoituspääomaa että inhimillistä pääomaa. Vuonna 2021, jos olet eläkkeellä (kokonaan tai osittain) ja olet liittynyt kiinteisiin ja muuttuviin kuluisi, seuraava askel on maksimoida se, mitä voit saada irti jokaisesta ämpäristä.
Rahoituspääoma
Rahoituspääoma on omaisuutta, jota olet rakentanut elämäsi aikana. Eläketilit, välitystilit, kotipääoma, vuokrakiinteistöt, yritysomaisuus, henkivakuutuksen käteisarvo, annuiteetit, sosiaaliturva, eläkkeet, muutamia mainitakseni.
Inhimillinen pääoma
Inhimilliseen pääomaan kuuluisi mahdollisuus ansaita jollain tavalla tuloja. Tämä voi sisältää osa-aikatyötä taisixtyandme.com.
Miten jokaista verotetaan?
Näitä kauhoja ei ole luotu tasa-arvoisiksi! Tapin kytkemiseen mistä tahansa näistä liittyy verotuselementtejä.
Tulojen ottamista IRA:sta verotetaan tavallisena tulona. Roth IRA tulee sinulle verovapaasti. Vakuutuksista saatavat käteisarvot voidaan verottaa tehokkaasti. Jos myyt ensisijaisen asuinpaikkasi, voit saada 500 000 dollarin voittoa, jos jätät hakemuksen yhdessä, tai 250 000 dollarin voittoa, jos jätät hakemuksen yksin, verovapaasti.
Haluat miettiä, missä verotusympäristössä olemme. Tällä hetkellä meillä on alhaiset verokannat. Covidin ja mahdollisten hallintomuutosten myötä näiden kauhojen verotus voi muuttua.
Eläkesäästöjesi tulevaisuus
Se, mitä otat ja mistä otat, vaikuttaa omaisuutesi pitkän aikavälin kestävyyteen. Kyse ei ole enää vain niiden omistamisesta, vaan siitä, että osataan optimoida niistä saatavat tulot.
Pysy strategisena ja tarkoituksellisena, koulutettuna ja voimakkaana. Tämä johtaa vapauteen jatkaa intohimojasi ja tarkoitustasi eläessäsi tätä täyttävää elämänaikaa.
Oletko säästänyt tarpeeksi eläkkeelle? Oletko valmis aloittamaan kulutuksen? Oletko tasapainottanut pääomasi viisaasti? Oletko valmis optimoimaan omaisuutesi pitkän aikavälin kestävyyden? Ole hyvä ja jaa kokemuksesi yhteisön kanssa ja kerro meille, miten eläkkeelle jääminen kääntyy ylösalaisin.
