Kevättä on ilmassa. Valmistaudun aloittamaan puutarhanhoitoni ulkona, ja tiedän, että minulla on paljon työtä tehtävänä ennen kuin saan sadonkorjuun. Kun teen tätä, en voi olla ajattelematta, että sama pätee myös raha-elämäämme.
Kevät on tärkeä talouskausi
Huhtikuu on tilaisuus yhdistää, luoda tietoisuutta ja tehdä parhaasi kukoistaaksesi talouselämäsi alueilla.
Vaikka omaksut syksyn fyysisen kauden, talousmaailmasi voi jatkaa kukoistamista. Haluat ehkä kehittää uusia keskusteluja siitä, kuinka voit luoda oman versionsa vauraudesta. Haluat ehkä kasvattaa taloudellisia resurssejasi vaikuttaaksesi ympäröivään maailmaan.
Valitse yksi painopistealue tänä keväänä – se voi olla hyväntekeväisyysstrategiasi, sijoituspäätöksesi, verotustaktiikkasi, viestintäaikeesi tai kulutustottumuksesi.
Kukintaprosessin havainnollistamiseksi otan esimerkin jonkun, joka haluaa saada yhteyden uudelleen ja olla tarkoituksellinen sijoituksissaan. Tässä on 5 askelta valmistautuaksesi taloudelliseen kukkaan tänä keväänä.
Aloita prosessi tarkoituksella
Kukintaprosessi alkaa kysymyksellä miksi.
Aloita ymmärtämällä vakaasti, miksi on tärkeää kasvaa taloudellisesti tänä keväänä. Joitakin esimerkkejä ovat:
- Miksi haluat ymmärtää, kuinka ylläpitää tarvitsemasi tulot elämäsi jakelukaudella.
- Miksi haluat hallita tuotto-odotuksiasi nykyisten allokaatioidesi perusteella.
- Miksi haluat sijoittaa omaisuutesi vastaamaan perheesi tai hyväntekeväisyysjärjestöjen vanhoja tavoitteita.
- Miksi haluat vahvistaa, että olet sijoittanut yrityksiin, jotka kuvastavat arvoitasi.
'Miksi' on ainutlaatuinen sinulle, ja niitä voi olla useita. Nämä ovat motivaattoreitasi tarttua kasvun mahdollisuuteen.
Ymmärrä missä olet
Sijoitusten kasvattamisprosessin seuraava vaihe on kysyä: 'Missä ne ovat?'
Tämä saattaa tuntua itsestään selvältä kysymykseltä, mutta yllätyt siitä, kuinka monessa paikassa sinulla on rahaa, jota et ehkä tiennyt. Voit olla kiinteistösijoittaja tai omistaa osakkeita, joukkovelkakirjoja tai vaihtoehtoisia omaisuuseriä, kuten hedge-rahastoja tai pääomasijoituksia.
Myös ajoneuvokysymys on tarkastelun arvoinen. Sijoituksesi voidaan pitää verovelvoitteisilla tileillä, kuten työnantajan rahoittamissa suunnitelmissa. Tai jos niitä pidetään välitystileillä, on hyvä aika tarkistaa, maksatko veroja vuosittain tuloista tai voitoista.
Sinulla voi jopa olla sijoituksia henkivakuutuksiin tai annuiteettiin, jotka ovat monimutkaisempia tai tarjoavat vähemmän likviditeettiä, mutta ansaitsevat myös huomiosi.
Tänä huhtikuussa – tässä on kevätsiivousi: pyyhi pois nuo lausunnot ja avaa ne. Katso, miten ne on otsikoitu. Pohdi takaisin 'miksiäsi', jotta pysyt eteenpäin.
Miten haluat käyttää sijoituksesi?
Mikä omaisuus on parhaiten sijoittunut vastaamaan likviditeettitarpeesi? Likvidi säästötili tai rahamarkkinat ovat hyviä työkaluja tässä suhteessa.
Entä elämäntapatarpeet?
Voit harkita kiinteätuloisten resurssien, kuten sosiaaliturvan ja eläkkeiden, käyttöä kiinteisiin kuluihin ja tarkastella salkkusi muuttuvia tuloja – jotka kuvastavat markkinajakoasi – kuluja, joita voidaan säätää.
Jos markkinat ovat nousussa, voit karkottaa voitot ja lähteä suunnittelemasi matkalle! Jos markkinat vetäytyivät hieman, tee tarvittavat säädöt jonkin aikaa.
Entä pitkäikäisyyshuolet?
Bond-portaat tai tulokorot voivat olla sijoituksia, joita haluat käyttää pitkän aikavälin tulojen saamiseksi. Ne auttavat sinua sosiaaliturvan ja eläkkeiden ohella luomaan tuloja, joita et voi elää yli.
Perinnön suunnittelussa pätevät suunnitelmat on hyvä jättää hyväntekeväisyysjärjestöille, ja pätemättömät sijoitukset tai kiinteistöt saavat kustannusperustaa korkeammalle, kun ne peritään.
Arvioi, kuka on mukana
Tietenkin meidän on kysyttävä itseltämme, kuka on mukana tässä kasvuprosessissa?
Todennäköisesti sinulla on jo joitakin perheenjäseniä tai luotettavia työtovereita, jotka olet tuonut keskusteluun. Käytä tätä mahdollisuutena pohtia muita, jotka olet ehkä jättänyt ulkopuolelle ja jotka tuovat lisäarvoa prosessillesi.
Kysy myös itseltäsi, kuinka tyytyväinen olet ammattitiimiisi. Tämä voi tarkoittaa ketä tahansa kirjanpitäjistä kiinteistöasianajajiin ja talousneuvojaasi.
Jos sinusta tuntuu, että olet ehkä kasvanut nykyisestä palveluntarjoajastasi, tämä huhtikuu voi olla täydellinen aika etsiä uutta tukea, joka sopii uudelle, kukoistavalle henkilölle, joka olet.
Toimia!
Viimeinen askel talouskasvun alueella on 'Mitä aiot tehdä?' Täällä jalkasi osuvat maahan – pukeudut mihin tahansahämmästyttävähaluamasi kengät tai kick-ass-saappaat – joten astu potentiaaliisi!
Yhdistä tilit tarvittaessa. Sijoita tai tasapainota investointikohteet tarvittaessa. Muuta edunsaajan nimityksiä, jos se on perusteltua. Kerää voitto tai tappio, jos markkinaympäristö on kypsä.
Yhteenveto kukintaprosessista
Taloustyö ei ole helppoa kuin kukka, joka tunkeutuu kovan maan läpi. Kannustan sinua jatkamaan. Nämä kasvukivut ovat osa kukintaprosessia.
Kuten sadonkorjuu ja puutarhasi runsaudensarven – kukkien tai vihannesten – jakaminen, tiedä, että perheesi, ystäväsi ja yhteisösi hyötyvät kovasta työstäsi.
Mitkä ovat taloudelliset tavoitteesi tulevalle vuodelle? Otatko jotain näistä toimenpiteistä saadaksesi hallinnan taloudellisesta tilanteestasi? Jos et, onko sinulla muita vinkkejä, jotka haluaisit jakaa? Tee se alla olevissa kommenteissa ja liity keskusteluun!
