Kun ajattelemme eläkesuunnittelun virheitä, useimmat meistä ajattelevat asioita, kuten 'ei ala säästää tarpeeksi nuorena', 'ottaa liikaa velkaa', 'ei osta asuntoa' tai 'ei säästä 10 prosenttia'. Näille virheille on yhteistä se, että ne ovat kaikki asioita, joita teemme (tai emme tee!) 20-, 30- ja 40-vuotiaina.
Kun saavutamme 50-60-vuotiaat, on houkuttelevaa ajatella, että 'vahinko on tapahtunut'. Olemme joko säästäneet tarpeeksi eläkkeelle tai sitten emme ole. Tästä eteenpäin ei siis ole väliä, säästämmekö enempää. Vai onko se?
Todellisuudessa, kuten opin puhuessani talousasiantuntija Pam Kruegerin kanssa tänään, monet tärkeimmistä päätöksistämme tehdään itse asiassa 50- ja 60-vuotiaina. Joten jos olet lähestymässä eläkkeellä, älä luovuta! Vielä on paljon, mitä voit tehdä muuttaaksesi taloudellisen tulevaisuutesi suuntaa!
Toivottavasti nautit tämän päivän keskustelusta! Jos haluat tietää lisää Pamista ja hänen työstään, käy hänen verkkosivustollaan, Wealthramp .
Eläkkeelle jäämisen suunnitteluvirhe # 1: Toimiminen pelosta
Vanha sanonta sanoo, että pelko ja ahneus ohjaavat osakemarkkinoita. No, tämä ei päde vain osakkeisiin… se pätee myös useimpiin rahaan liittyviin asioihin.
Tämä on erityisen totta, kun vanhenemme ja alamme ymmärtää, että meillä on vähemmän vuosia edessämme korjataksemme mahdolliset virheet. Joten ironista kyllä, yrittäessämme välttää virheitä annamme usein periksi pelollemme ja teemme vääriä liikkeitä väärään aikaan.
Kuten Pam sanoi: 'Jos osakemarkkinat laskevat ja toimimalla pelosta vedät rahasi ulos, teet suuren virheen! Itse asiassa teet virheen, josta voi olla todella vaikea toipua.' Hän jatkoi: ”Kun sinusta tuntuu, että olet tekemässä tunnepäätöksen, yritä antaa itsellesi aikaa ja tilaa. Kun estät itseäsi reagoimasta välittömästi, näet selkeämmin.'
Eläkesuunnitteluvirhe # 2: Et tiedä, missä olet taloudellisesti
Taloudellisen elämämme todellisuuden kohtaaminen on vaikeaa. Itse asiassa, kuten Pam sanoi, emotionaalisesti se voi tuntua siltä kuin katsoisit itseäsi alasti peilistä. On paljon helpompaa vain olla katsomatta eläketilejämme, talousasiakirjojamme ja muita todisteita siitä, kuinka hyvin olemme tehneet.
Elämä ei tietenkään ole kilpailua. Ainoa henkilö, jolle meidän on todistettava jotain, olemme me itse. Joten tämän taipumuksen voittaminen 'punkkaa päämme hiekkaan' on yksi parhaista asioista, jonka voimme tehdä palataksemme taloudellisesti takaisin raiteilleen eläkkeelle siirtymistä edeltävinä vuosina.
Pam osui tähän asiaan, kun hän sanoi: 'Tämä yksi virhe voi suistaa koko eläkkeelläsi, koska sinulla ei ole aikaa palata takaisin ja hyvittää sitä. Älä anna tämän tapahtua sinulle. Jälleen, varaa aikaa. Se voi olla sinä sunnuntaiaamuna, jolloin aloitat prosessin tutustuaksesi uudelleen talouselämääsi.
Eläkesuunnitteluvirhe # 3: Sosiaaliturvaetuuksien vaatiminen liian aikaisin
Monet ihmiset eivät ymmärrä tätä, mutta aika, jonka päätät alkaa ottaa sosiaaliturvaetujasi, voi vaikuttaa valtavasti siihen, kuinka paljon saat. Tämä ei pidä paikkaansa pelkästään sosiaaliturvasekin koon vuoksi, joka pienenee mitä aikaisemmin otat sen, vaan myös siksi, että saatat todennäköisemmin jäädä varhaiseläkkeelle… vaikka sinulla ei olisi siihen varaa.
Kuten Pam sanoi: 'Vain siksi, että olet oikeutettu [saatamaan sosiaaliturvaetuuksia], ei tarkoita, että tämä olisi sinun etusi mukaista. Useimmat ihmiset voivat alkaa ottaa sosiaaliturvaa 62-vuotiaana, mutta jos odotat 'täyteen eläkeikään' 66- tai 67-vuotiaana, saat 8 % enemmän joka vuosi sosiaaliturvatarkistuksissasi. Jos jaksat odottaa 70-vuotiaaksi, tulokset ovat vielä parempia!
Eläkesuunnitteluvirhe #4: 70,5 vuoden ikäisen vaatimuksen huomiotta jättäminen joidenkin eläkesäästöjen nostamiseksi
Tiesitkö, että kun täytät 70,5 vuotta, saatat joutua nostamaan (ja maksamaan siitä veroa!) rahaa 401K:stasi?
Ikään kuin tämä ei olisi tarpeeksi huono, saatat itse asiassa asettaa itsellesi rangaistuksia, jos unohdat tehdä vaaditut kotiutukset… tai vain jättää kirjaimet huomiotta.
Tästä on ehdottomasti keskusteltava taloussuunnittelijan kanssa, jotta et joudu huonoon tilanteeseen verohallinnon kanssa.
Tässä vaiheessa elämäämme ei ole kyse itsemme syyttämisestä menneisyydessä tekemistämme päätöksistä. Kyse on siitä, että nyt alkaa tehdä parempia päätöksiä. Joten toivon, että tämänpäiväinen haastattelu on sinulle hyödyllinen ja inspiroiva! Jos haluat, jaa se ystävällesi!
Mitä virheitä teit eläkkeelle siirtymistä edeltävinä vuosina, joista haluaisit muiden oppivan? Mitä teet nyt saadaksesi elämäsi takaisin raiteilleen? Käydään keskustelu!