Perinnön jättäminen liittyy usein rahaan ja kiinteistöihin – mutta ei aina. Liity keskusteluun talousasiantuntija Pam Kruegerin kanssa, jonka neuvot varmasti valaisevat aihetta. Nauti keskustelusta!
Margaret Manning:
Vieraana tänään on rahoitus- ja sijoitusasiantuntija Pam Krueger. Pam on PBS-TV-ohjelman toinen juontajaMoneyTrack, ja hän on myös kirjailija. Mutta mikä tärkeintä, Pam on luonut työkalun nimeltä Varallisuusramppi , joka yhdistää luottamushenkilöt kuluttajiin. Hänellä on runsaasti tietoa kaikista tämän ajan ja iän taloudellisista asioista. Tervetuloa, Pam.
Minusta on mukava keskustella kanssasi, koska olet niin toimintakeskeinen ja käytännöllinen neuvoissasi, joista on apua rahakeskusteluissa.
Pam:
Pääsin finanssialalle 24-vuotiaana. Olen kaikki nämä vuodet kuunnellut naisten, varsinkin eläkeiässä tai sen jälkeen, puhuvan suurimmista peloistaan ja taloudellisista kysymyksistään, ja olen huomannut jotain merkittävää.
Riippumatta siitä, kuinka paljon heillä on rahaa, kysymykset ovat aina samat. Ja mikä vielä merkittävämpää on, että he eivät koskaan kysy taloudesta, matematiikasta tai osakemarkkinoista. Kyse on elämäntavoista ja mielenrauhasta.
Margaret:
Olen varma, että se on totta. Yksi yhteisössämme jatkuvasti toistuvista kysymyksistä liittyy perinnön jättämiseen lapsillesi. Haluat jättää heille rahaa, jonka eteen olet tehnyt kovasti töitä, jotta he voivat elää paremman elämän. Mutta sitten ymmärrät, että se ei yksinkertaisesti ole mahdollista. Joten mitä voimme tehdä siinä tilanteessa?
Pam:
Monet naiset eroavat tai menettävät puolisonsa 55-vuotiaana. Joten kun olet siinä vaiheessa, että todella ajattelet perinnön jättämistä – ja se ei ehkä koske edes lapsiasi, se voi olla syy. olet aina halunnut tukea – ja jos et ole kyennyt syrjään jotain tuolle perinnölle, kohtaat itsetuomion ja syyllisyyden.
Kun he näkevät, että heidän odotuksensa ja toiveensa ovat epärealistisia, monet naiset ottavat omat säästönsä ja vaarantavat itsensä, koska he ajattelevat, että heidän pitäisi täyttää itselleen antamansa lupaus tuon perinnön jättämisestä.
Jos joudut tällaiseen tilanteeseen, sinun on ensin selvitettävä: ”Mitä todella haluan perinnöni olevan? Suunnitelmani oli jättää tarpeeksi taakseni auttaakseni perheen lapsia ja lastenlapsia tai asiaa, jota kohtaan tunnen intohimoa. Kuinka voin suunnitella tekeväni sen tässä vaiheessa niin monien tuntemattomien asioiden kanssa, jotka tulevat vaikuttamaan omaan elämääni, ja poistamatta omia pelastusvälineitäni?
Ajattele ennen kaikkea perintöäsi. Istu alas, ota paperi ja luettele mitä haluat perinnösi olevan. Mikä on perustelusi ja mistä välität eniten?
Se on loistava rauhoittava harjoitus, koska se auttaa sinua näkemään, kuinka kaukana olet tai kuinka lähellä olet. Vaikka olet kaukana, se auttaa sinua näkemään, että tavoitteesi eivät ole realistisia, ja se on psykologisesta näkökulmasta erittäin tärkeää.
Margaret:
Se voi varmasti tuoda tietyn tason rauhallisuutta. Tässä on nyt jotain, jonka halusin mainita sinulle. Monet naiset yhteisössämme ovat kertoneet, että heidän elämänsä ei ollut sellaista, mitä he olivat odottaneet.
Tiedän omasta kokemuksesta, että tämä on totta, koska mikään ei ole mennyt täsmälleen niin kuin ajattelin. Kun ajattelen perintöäni, ajattelen tietysti taloudellista puolta, mutta useammin ajattelen sitä viisautta, jonka voin jakaa, ja sitä iloa, jota voimme kokea vain yhdessäolosta perheenä.
Monella tavalla priorisoin tekemiäni asioita, jotta voin viettää enemmän aikaa heidän kanssaan. Näin ollen suuri osa perinnöstäni tulee olemaan muistoissa, joita teemme hauskaa yhdessä, toivoen saavamme lisää kiintymystä heidän pieniin sydämiinsä.
Pam:
En voisi olla enempää samaa mieltä kanssasi. Kun sanot sen näin, se saa ihmiset pysähtymään ja sanomaan: 'Miksi stressaan tästä?'
Haluan siis keskustella täällä kahdesta asiasta. Ensimmäinen on tämä: määritellään uudelleen, muotoillaan ja muotoillaan uudelleen koko perinnön jättämisen käsite. Ota raha pois kuvasta.
Oppitunnit, joita voit antaa seuraavalle sukupolvelle, lasten kuunteleminen ja heidän lähellä oleminen, vaikuttavat paljon enemmän heidän elämäänsä.
Vapaaehtoistyöllä yhteisössäsi, jos siihen pystyt fyysisesti, voi olla suuri vaikutus naapureihin ja se on myös eräänlainen perintö.
Kun vietät aikaa lastesi tai lastenlastesi kanssa, ole tukena, kuuntele heitä, auta heitä muistamaan sinut. Opeta heille ne erityiset asiat, jotka vain sinä voit välittää heille. Nämä voivat olla oppitunteja elämän hyvistä, huonoista ja rumista – rahasta, perheestä, ystävistä jne.
Pidän tästä perinnön käsitteestä siitä, että se avaa keskustelua. Nyt sen sijaan, että pidät kaikkea sisälläsi ja ajattelisi, että mitä tahansa teetkin, sinun on vain jätettävä heille jotain ohimenneessäsi, olet muotoillut sen uudelleen.
Joten, kun olet elossa, anna kaikkesi, joka tekee pysyvän muiston kyseiselle lapselle tai lapsenlapselle. Tämä avaa mahdollisuuden avoimeen keskusteluun taloudellisesta tilanteestasi.
Margaret:
Se, mitä juuri sanoit, saattaa olla tämän keskustelun arvokkain käsite. Kun sinulla on luottamuksellinen suhde lapsiisi ja lastenlapsiisi, voit opettaa heille virheistä, joita olet saattanut tehdä rahan kanssa.
Me kaikki haluamme tulevien sukupolvien olevan älykkäämpiä, menestyneempiä ja onnellisempia kuin me. Haluamme pelastaa heidät tekemistämme virheistä. Perinnössäni haluan opettaa lapseni olemaan viisaampia rahan suhteen ja tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Jos he ymmärtävät kulutuksen ja säästämättä jättämisen seuraukset, se on lahja.
Pam:
Tarkalleen. Tässä on kuitenkin asia, rahaa tulee ja rahaa menee, mutta tekemämme muistot ovat kaiken ydin.
Tässä on esimerkki, joka liittyy rahaan ja perinnön jättämiseen. Miksi lentoemäntä selittää lentokoneessa, että sinun on ensin asetettava happinaamari ja sitten säädettävä lapsesi? Tiedämme kaikki vastauksen: jos kuolet hapenpuutteeseen, lapsesi kohtaa saman kohtalon, eikö niin?
Taloudellisissa käsitteissä haluat, että sinulla on tarpeeksi rahaa eläisi kuinka kauan tahansa, jotta sinusta ei tule taakkaa lapsillesi tai lastenlapsillesi. Siinä on perintö sinänsä.
Älä usko, että voisit elää säästäväisesti, jotta voit jättää rahat taaksesi. Se todennäköisesti aiheuttaa paljon enemmän ongelmia kaikille. Suunnittele siis ensin itse. Jos Jumala suo, elät todennäköisesti 90-vuotiaaksi, koska yli 60-vuotiaat naiset elävät usein niin kauan.
Varmista tämä mielessä, että sinulla on ensin tarpeeksi varoja itsellesi, jotta voit kestää niin kauan, ja sitten voit auttaa lapsiasi.
Älä myöskään unohda muuta omaisuuttasi, joka voi olla arvokasta lapsillesi tai lastenlapsillesi. Kun äitini kuoli ja hän oli 94-vuotias, tiesin, että sisarukseni halusivat kaikki heille arvokkaita asioita: huonekaluja, maljakoita, hopeaesineitä, kattokruunuja, mitä tahansa.
Ennen kuin hän kuoli, äitini käytti aikaa keskustellakseen meille kaikille asioista, jotka haluaisimme säilyttää ja jotka olivat meille tärkeitä. Se on avain – avoin viestintä.
Jos istut alas ja puhut lapsillesi, et uskoisi asioita, jotka ovat heille arvokkaita. Niin monella asialla voi olla tunnearvoa: kirjoja, joita heille luettiin lapsena, koruilla, tuoleilla. Monet näistä asioista eivät ehkä ole lainkaan arvokkaita, mutta niiden takana oleva merkitys ja muisto ovat todella tärkeitä.
Suurimman osan ajasta nämä ovat sellaisia omaisuuseriä, joita lopulta haluamme, kun rakastettu ihminen menehtyy. Raha menee tavallaan ulos ikkunasta, koska emotionaalinen kiintymys on todella korvaamatonta. Kun avaat keskustelun nyt, kun olet elossa, saat selville, mikä on heille tärkeää, ja olen varma, että järkyttyt.
Margaret:
Olen aistinut sen jo lasteni ja lastenlasteni kanssa. On joitain asioita, jotka he tietävät tarkoittavan minulle paljon, ja se on heille arvokasta. Se on yhteys, se on todella tärkeää.
Minulla on esimerkiksi tämä sormus, jolla on tarina ja erityinen merkitys minulle sen ostamisen vuoksi. Rakastan sitä ja poikani tietää tämän.
Joka kerta kun käyn pienen pojanpoikani luona, hän tarttuu sormukseen ja katsoo sitä ja ilmoittaa haluavansa sen. Sanon hänelle, että kun Bubba ei ole täällä, annan hänelle tämän sormuksen.
Hän on vasta taapero eikä ymmärrä siitä mitään, mutta sydämessäni tiedän, että olen luomassa yhteyttä hänen kanssaan kehän ulkopuolelle. Kyse on siitä, että hän rakastaa jotain, joka edustaa minua. Se on minun perintöni hänelle.
Pam:
Se on todella ajattelevaista ja sentimentaalista. Kaikki on kiinni tunteista ja muistoista. Palaten rahaan, ainoat ihmiset, jotka voivat todella jättää rahan ja kiinteistön taakseen, ovat ihmiset, joilla on siihen varaa.
Joskus rikkaus ei kuitenkaan ole niin hyvä asia, Margaret. Tulet olemaan stressaantunut siitä, ja monet ihmiset päättävät jättää lastensa tai lastenlastensa ratkaistavaksi raha-asiat keskenään. He eivät tee.
Jos teet niin, jätät negatiivisen perinnön, koska et keskustellut jälkeläistesi kanssa. Suuren perhetaistelun on tapahduttava ollessasi elossa, koska jos se ei tapahdu, se tapahtuu lasten kesken.
Kun olet poissa, tunteet ovat huipussaan, eikä kukaan ole onnellinen. Tällaisissa tilanteissa kaikki tuntevat olevansa oikosulussa. Kun siihen liittyy paljon rahaa, lapset eivät ole kiitollisia, vaan he tuntevat vihaa ja kaunaa vanhempiaan tai isovanhempaa kohtaan.
Joten sillä, mistä puhumme, on hyvin vähän tekemistä talouden kanssa. Se liittyy kaikkeen siihen, että puhut avoimesti perheesi kanssa ja päätät, mikä on perintösi, onko se taloudellista vai ei. Mitä se sitten onkaan, pidä ensin huolta itsestäsi? Laita happinaamari päähän ja auta sitten lastasi tai lastenlastasi.
Margaret:
Tämä on niin hieno neuvo. Tiesin, että perinnön aihe ei saisi meitä syventymään syvällisiin taloudellisiin asioihin, koska monilla ei ole paljon rahaa säästössä jätettäväksi. Joten enimmäkseen tunnemme syyllisyyttä siitä.
Suosittelen kuitenkin, että keskustelet avoimesti lastesi kanssa tilanteestasi ja kaikesta omaisuudestasi, jonka haluaisit heidän omistavan.
Voit myös ottaa hänestä yhteyttä Pamiin verkkosivusto , ja ehkä on olemassa kohta, johon kannattaa ottaa mukaan luottamushenkilö, joka myy sinulle aikansa tietyllä hinnalla ja antaa sinulle parhaan mahdollisen taloudellisen neuvon.
Pam:
Oikeastaan todellinen taloudellinen neuvonantaja tai suunnittelija on joku, joka on elämässäsi ja auttaa sinua kokonaisvaltaisesti käsittelemään kaikkia elämän tapahtumia. He ovat valmiita opastamaan sinua erittäin kiusallisten ja epämukavien tilanteiden läpi, koska he ovat todellisia neuvonantajia ja sinä maksat heille opastamisestasi.
Kyse ei kuitenkaan ole vain veroista ja salkuista. Jos todella haluat toteuttaa tämän perinnön käytäntöön, nähdä, onko sinulla tarpeeksi rahaa koko loppuelämäsi varaan, niin tee päätös siitä, mitä voisi jäädä yli, oikea neuvonantaja auttaa sinua siinä.
Myös loistava neuvonantaja ottaa lapsesi ja lapsenlapsesi mukaan keskusteluun. Joten neuvonantajan istuminen alas ja kouluttaa perhettä taloudellisista mahdollisuuksista voi muuttaa mielenrauhaasi.
Margaret:
On uskomatonta, kuinka monta elementtiä tässä aiheessa on, ja tämä johtuu siitä, että raha on vain kudottu kaikilla elämän osa-alueilla. Kiitos, Pam, että olet täällä. On niin ilo puhua kanssasi.
Pam:
On myös hienoa keskustella kanssasi, kiitos.
Margaret:
Nähdään taas. Hei hei.
Millaisen perinnön jätät lapsillesi ja lastenlapsillesi? Haluatko jättää rahaa vai haluatko mieluummin tehdä jotain merkityksellisempää? Oletko jo käynyt perinnöllistä keskustelua? Jaa henkilökohtaiset kokemuksesi ja tarinasi auttaaksesi yhteisöä saamaan mielenrauhaa.
