Viime viikkoina monet teistä ovat pyytäneet suosituksia…
'Pitäisikö minun ostaa Belizestä?'
'Onko sinulla ajatuksia kiinteistön ostamisesta Cuencasta, Espanjasta?'
Tykkään lukea kysymyksiäsi ja yritän vastata niin moneen kuin pystyn. Mutta minulla on myös sinulle kysymys:
Millainen sijoittaja olet?
Kun tiedät vastauksen tähän, tiedät paljon, mihin sinun pitäisi tai ei pitäisi sijoittaa.
Otetaan esimerkiksi minun tapaukseni…
Tällä hetkellä olen Portugalin Silver Coastilla asettuessani uuteen tukikohtaani Praia D'El Reyssä. Rakastan sitä täällä. Sää on juuri sellainen kuin pidän - ei tarvitse lämmitystä tai ilmastointia. Ovellani on joitakin Euroopan hienoimmista golfkentistä. Jos haluan kävellä keskiaikaisen kaupungin kapeilla mukulakivikaduilla tai istua perinteisellä kala- ja äyriäisillallisella, Óbidos on vain 20 minuutin päässä. Jos haluan vilkkaan kaupungin, Lissabon on vain tunnin ajomatkan päässä. Se täyttää kaikki kriteerini osa-aikatyölle.
Itse asiassa olen niin evankelinen tästä paikasta, ja arvosta, jonka voit löytää täältä, olen raivonnut siitä ystäville ja perheelle. Olen jopa alkanut tutkia kiinteistöjä Dream Homes Digestin erikoisnumeroa varten KIRJE (joka on jäsenten saatavilla myöhemmin tässä kuussa).
Mutta haluan tehdä selväksi, että ostin Praia D'El Reystä, koska etsin elämäntapasijoitusta. Puhtaalle taloudelliselle sijoitukselle on paremmat mahdollisuudet muualla…
Siksi ostin Etelä-Portugalissa Algarvessa. Sieltä löysin takaisin otetun luksusasunnon hintaan 410 000 euroa, jonka voisin ostaa ilman rahaa ja 1,1 %:n asuntolainaa. Vain muutamaa viikkoa myöhemmin löysin identtisen yksikkötyypin listalta huimilla 830 000 eurolla.
Nämä ovat super-blue-chip-asuntoja, joten voit saada 48 000–55 000 euroa vuodessa vuokratuloja. Jopa alemmalla tasolla puhut 4 000 eurosta kuukaudessa. Olet positiivisessa kassavirrassa heti alusta alkaen.
Minulle on järkevämpää asua siellä, missä haluan asua… ja sijoittaa sinne, missä numerot ovat järkevimpiä.
Jos kuitenkin haluat asua ulkomailla vain osa-aikaisesti, voi olla järkevää ostaa paikka, joka palvelee sekä elämäntapa- että tulotarpeitasi.
Pointtini on, että sinun on alusta alkaen oltava selvä, mitä haluat saada irti omaisuudesta – ja kuinka paljon olet valmis sijoittamaan.
Tässä on joitain vaiheita, joiden avulla voit selvittää, millainen sijoittaja olet.
Ensin sinun on päätettävä, oletko ostamassa sijoitukseksi vai ostatko toisen/vanhakodin.
Sinun täytyy ottaa paperipala ja profiloida itsesi armottomasti.
Jos ostat puhtaasti sijoitustarkoituksessa, kiinteistövalintosi tulisi riippua taloudellisista tavoitteistasi, olemassa olevasta salkustasi (kiinteistöt, osakkeet, joukkovelkakirjat jne.), riskinsietokyvystäsi ja yksinkertaisesti syistä, miksi olet pelissä. Toisin sanoen se riippuu siitä, millainen sijoittaja olet. Tämä on ensimmäinen päätös, joka sinun on tehtävä astuessasi globaaleille kiinteistösijoitusmarkkinoille.
Aluksi sen määrittäminen, minkä tyyppinen kiinteistösijoittaja olet, saattaa tuntua yksinkertaiselta tehtävältä… sellaiselta, joka tuskin ansaitsee enempää kuin muutaman hetken aikaasi. Tämä on kaukana totuudesta. Loppujen lopuksi sijoittajan tyyppi vaikuttaa pitkälle määrittäessään tarkastelemasi kiinteistötyypin ja lopulta ostamasi kiinteistötyypin.
Vaikka lopullisessa päätöksessäsi on lopulta satoja tekijöitä, alla olevien perusasioiden selvittäminen auttaa sinua pääsemään alkuun:
- Syyt investoinnin tekemiseen
- Riskinsietokykysi ja kuinka paljon sinun on investoitava
- Miten aiot rahoittaa kiinteistön
- Nykyisen portfoliosi tarpeet
- Kokemuksesi tasosta markkinoilla
- Osallistumisen taso, jonka haluat kiinteistön hallintaan
Katsotaanpa näitä yksi kerrallaan.
Miksi teet investoinnin?
Ulkomaille sijoittamiseen on monia syitä, ja useimmat ihmiset vaikuttavat useisiin tekijöihin. Tykkään ajatella sijoittajan motivaation putoamisena sijoitusjatkumossa.
Jatkonuumin toisessa päässä on ostaja, joka haluaa käyttää ja nauttia omaisuudesta, pitää sitä toistaiseksi ja lopulta luovuttaa sen perillisilleen.
Kiinteistön lopullinen jälleenmyynti ei ole ongelma tälle ostajalle. Voidaan väittää, että tämä ei välttämättä ole edes 'sijoitus' taloudellisessa mielessä, vaan pikemminkin perheen pitkän aikavälin sijoitus. Olen lisännyt sen tähän vertailukohtana.
Asteikon toisessa päässä on ostaja, joka välittää vain kiinteistön investointipotentiaalista. Sillä ei ole merkitystä, minkä tyyppinen omaisuus se on, missä se on tai mihin se on tarkoitettu, kunhan hyvän tuoton mahdollisuudet ovat korkeat. Jotkut näistä sijoittajista eivät koskaan edes näe omaisuuttaan. Suurin osa jäsenistäni Kiinteistötrendihälytys ( KIRJE ) jotka ostivat äskettäin esirakentamisen Brasiliassa ovat siinä vain investointien nousupotentiaalin vuoksi.
Tietenkin näiden kahden välillä on ääretön määrä gradientteja. Monet teistä putoavat jonnekin puoliväliin: haluatte ostaa kiinteistön, josta pidätte, paikasta, josta nauttitte vierailusta ja jolla on kohtuullinen potentiaali pääoman arvonnousuun tai vuokratuloihin.
Miksi tällä on väliä? Jos olet asteikon äärivasemmalla ja olet aina haaveillut omistavasi palan Italiaa, saatat olla kiinnostunut ostamaan kodin Sisilian kukkulakylästä 30 000 dollarilla. Se todennäköisesti arvostaa vain vaatimattomasti ajan myötä – etkä koskaan vuokraa sitä – mutta et siksi ostanut sitä. Jos olet asteikon oikealla puolella, tämä ominaisuus ei ole sinua varten.
Sinun riskinsietokykysi
Sinun on kysyttävä itseltäsi kysymys 'Kuinka paljon rahaa minulla on sijoittamiseen ja kuinka paljon olen valmis ottamaan riskin?' Tämä on tärkeää, koska suuremmat riskit voivat yleensä saada suurempia etuja… ja tietysti voi aiheutua suurempia tappioita.
Jotta voit vastata kysymykseen, sinun on otettava huomioon useita tekijöitä. Näitä ovat prosenttiosuus kokonaisvarallisuudestasi mahdolliseen sijoitukseen, kuinka lähellä tarvitset rahaa eläkkeelle tai muuhun taloudelliseen sitoumukseen (ihmiset viiden vuoden kuluttua eläkkeelle jäämisestä ottavat yleensä pienemmän riskin kuin ihmiset 20 vuoden päässä) ja ehkä mikä tärkeintä, yleinen mukavuustasosi ja taloudellinen riski.
Miksi mukavuustaso on tärkeä? Yksi ilmeinen asia on, että olet huolissasi sijoituksesta, jos olet ylittänyt mukavuusalueesi. Mutta paljon tärkeämpää kuin unen menetys – ainakin taloudellisesta näkökulmasta – on, että sijoituksen epämukavuus voi saada sinut tekemään hätiköityjä tai hätiköityjä päätöksiä, jos markkinat heilahtelevat tulevaisuudessa.
Miten tämä liittyy sijoituskiinteistön ostamiseen? Itse asiassa samalla tavalla kuin se liittyy mihin tahansa sijoitukseen. Valitset sijoituksen, joka vastaa riskiprofiiliasi. Esimerkiksi esirakennuksen ostaminen voi tarkoittaa, että rahasi tuplaa, kolminkertaistaa tai jopa 5X nopeasti, mutta siihen liittyy paljon suurempi riski kuin valmiin kodin ostaminen vakiintuneesta yhteisöstä.
Historiallisesti kehitysmaihin sijoittaminen on niiden suhteellisen epävakauden ja sääntelyn puutteen vuoksi yleensä riskialtisempaa kuin ensimmäisen maailman kehittyneissä maissa. Tältä maailma ei näytä minusta tänään. Näen kehittyneet markkinat ylihinnoiteltuina ja uhkaa merkittävää laskua. Ja näen vahvoja mahdollisuuksia päästä sisään pohjakerroksessa kehittyvillä markkinoilla.
Sinun pitäisi saada korkeampaa tuottoa suuremman riskin ottamisesta. Maailma on tällä hetkellä päälaelleen tässä suhteessa. Korkean riskin kehittynyt maailma näyttää vähäistä tuottoa.
Rahoitusvaihtoehtosi
Se, miten luokittelet itsesi kiinteistösijoittajaksi, vaikuttaa suuresti siihen, miten aiot rahoittaa oston. Jos ostat käteisellä etkä halua hyödyntää asemaasi rahoituksen avulla, prosessi on sinulle yksinkertainen. Muuten rahoitusvaihtoehdot riippuvat pitkälti siitä, mistä maasta ostat.
Rahoitusvaihtoehtosi vaikuttavat jossain määrin siihen, millaisia kiinteistöjä olet markkinoilla. Jos sinulla on esimerkiksi rahaa käytettäväksi, voit todella sijoittaa mihin tahansa. Toisaalta, jos tarvitset rahoitusta etkä omista kiinteistöjä lainan takaamiseen kotiin, sinun kannattaa kiinnittää huomiosi hankkeisiin, joissa on saatavilla kehittäjärahoitusta – kuten usein markkinoiden ulkopuolisten sopimusten kanssa. tuon KIRJE jäsenet – tai yhteistyö muiden sijoittajien kanssa tai ”suunnitelman ulkopuoliset” sijoitukset, joissa et tarvitse kaikkia rahoja etukäteen.
On paikkoja, joissa pohjoisamerikkalaiset voivat lukita houkuttelevan pankkirahoituksen. Esimerkiksi Portugalissa, jossa ulkomaalaiset voivat turvata 80 prosentin asuntolainan alle 1 prosentin korolla.
Älä unohda, että rahoituksesta tulee entistä houkuttelevampaa, kun lainaat valuutoissa, joiden arvon odotetaan laskevan suhteessa dollariin, koska maksat lainan takaisin pienemmällä summalla.
Mikä sopii hyvin olemassa olevaan portfolioosi?
Jotta sijoitussalkku olisi tasapainoinen, siinä tulisi olla joukko omaisuutta, joka sisältää kiinteistöjä, ja kiinteistösalkkussasi tulisi myös olla sekoitus kiinteistöjä.
Kiinteistöomistuksissa monet sijoittajat haluavat luoda yhdistelmän, joka on samanlainen kuin koko salkkunsa. Toisin sanoen ne yhdistävät aggressiivisia korkeamman riskin sijoituksia pidemmän aikavälin tasaisesti kasvaviin sijoituksiin. Jos olet esimerkiksi 20 vuoden kuluttua eläkkeelle jäämisestä – tai muuten tarvitset pääomaa –, sijoitusvalikoimaasi kuuluisi suurempi prosenttiosuus aggressiivisista kiinteistösijoituksista, jotka keskittyvät kasvuun ja pääomavoittoon.
Toisaalta, jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, kiinteistösijoituksesi pitäisi kallistua lähemmäksi konservatiivisempia, tasaisesti kasvavia, tuloja tuottavia kiinteistöjä.
Investoinnit kehittämättömään raakarannaan lähellä Tulumia Meksikon Riviera Mayalla 20 vuotta sitten on hyvä esimerkki aggressiivisesta sijoituksesta. Arvot nousivat 20 kertaa tai enemmän, kun Edistyksen polku rullasi läpi…mutta tämä johtuu siitä, että edistyksen polku ei ollut 'varma' asia.
Kriisisijoittaminen Venezuelassa on tänään toinen hyvä esimerkki aggressiivisesta sijoituksesta.
Toisaalta asuntoa vakiintuneessa eurooppalaisessa toisessa kaupungissa pidettäisiin konservatiivisempana ostona. Euroopan huippukaupungit, kuten Pariisi tai Lontoo, tuntevat olonsa riskialttiilta juuri nyt, koska arvot on nostettu niin korkealle käsitys siitä, että ne ovat turvasatama.
Kokemuksesi tasosta markkinoilla
Sijoittajan kokemuksen tason tulee vastata hänen tekemiensä sijoitusten tyyppiä. Uudet sijoittajat sopivat parhaiten joihinkin vähemmän monimutkaisiin sijoituksiin, ja ne sopivat paremmin.
Esimerkiksi oman kehitysprojektin toteuttaminen kehitysmaiden kaukaisessa kolkassa voi olla hyvä, jos sinulla on kokemusta kyseisestä maasta, osaat kieltä ja olet osallistunut tämäntyyppiseen sijoitukseen aiemmin, mutta et ehkä ole aivan ensimmäiseen ulkomaankokemukseesi.
Ylläpidetyt loma-asunnot ovat suhteellisen turvallisia ja helppoja sijoituskohteita, samoin kuin sijoittaminen yrityksiin, joista sinulla on merkittävää kokemusta – kuten aamiaismajoituksesta – vaikkakin B&B vaatii henkilökohtaista osallistumistasi.
Haluamasi osallistumistaso
Samoin kuin sijoittaessasi rahoitusmarkkinoille, osallistumistaso, jota voit hakea hankkeeseen, kertoo sinulle jotain siitä, millaista sijoitusta sinun pitäisi tehdä. On sijoituksia, jotka vaativat vähintään henkilökohtaista osallistumista, ja toiset, jotka vaativat paljon huomiotasi.
Jos haluat antaa esimerkin vähäisestä osallistumisesta, sinun kannattaa harkita sijoittamista loma-asuntoon valitussa lomakohteessa. Jos ostat laadukkaan kiinteistön ja hankit luotettavan isännöitsijän, sinulla on varaa olla melko 'kädet irti'. Isännöitsijä pitää sen vuokrattuna puolestasi, huolehtii mahdollisista huolloista ja tekee monessa tapauksessa mainonnan, joka pitää vuokralaiset tulemassa. Kiinteistöstä voisi välillä nauttia itsekin, muuten rentoutua ja kerätä oman osuutensa. vuokratulot.
Kun siirrymme osallistumisen asteikolla ylöspäin, huomaamme, että ne, jotka haluavat ostaa kiinteistön ja 'kääntää' sen hinnan noustessa, vaativat hieman aktiivisempaa osallistumista, sillä heidän on seurattava markkinoita ainakin satunnaisesti ja oltava valmiita myydä kun on oikea aika.
Vielä enemmän huomiota vaativat kunnostusprojektit, oman kiinteistön kehittäminen tai oman yrityksen johtaminen. Nämä eivät välttämättä ole vaikeita – kokemuksestasi riippuen – mutta sinun on kyettävä käyttämään sopiva määrä aikaa investoinnin onnistumiseen.
Ennen kuin ostat, mieti tarkkaan aikaa, jonka voit käyttää sijoituksesi seurantaan tai hallintaan.
Määritettäessä, millainen kiinteistösijoittaja olet, otetaan huomioon monet tekijät. Sinun tulisi arvioida ja profiloida itsesi. Kun sinulla on parempi käsitys siitä, millainen globaali kiinteistösijoittaja olet, sinun on helpompi rajata monia vaihtoehtojasi.
Onnellista, tervettä ja menestyvää sijoittamista. Nauti matkasta.
Kommenttisi ja kysymyksesi
Ricardo sanoo: Hei Ronan. Mietin, oletko tehnyt mitään KIRJE tarjouksia Belizessä, ja mikä tärkeintä, jos sinulla on niitä tulossa tulevaisuudessa? Aion jäädä sieltä eläkkeelle noin seitsemän vuoden kuluttua.
Ronan sanoo: Hei Ricardo. Ne Belizen osat, joissa näen eniten potentiaalia, eivät yleensä sovi sellaisiin jäsensopimuksiin, joita järjestän KIRJE jäsenet. Esimerkiksi Placenciassa, jossa olen tunnistanut edistymisen polun, kaikki on pientä ja putiikkia, siellä toimii vain vähän suuria kehittäjiä… eikä yksikään KIRJE .
Se ei kuitenkaan tarkoita, että emme löytäisi tarjouksia.
Viimeisellä matkallani Placenciaan kävin suljetussa kiinteistössä, jota pankki yritti tyhjentää kirjanpidostaan. Se oli pieni 31 erän projekti. Eräs rakennuttaja oli saanut luvat ja ryhtynyt rakentamaan infrastruktuuria, mutta myi vain kaksi tonttia ennen kuin pankki sulki. Maa kulkee päätieltä niemimaan läpi laguunille.
Pankki oli alun perin yrittänyt myydä tätä projektia 1,4 miljoonalla dollarilla, mutta heillä ei ollut ostajia. Sain tiedon, että he halusivat noin 600 000 dollarin tarjouksen maasta.
Jopa kun otettaisiin huomioon infrastruktuurin viimeistelykustannukset – arvelin, että se vaatisi vielä 500 000 dollaria – kauppa näytti kotijuoksulta.
toin sen KIRJE heti. Ajattelin, että voisit myydä 29 erää enintään 100 000 dollarilla, yhteensä 2,9 miljoonaa dollaria 1,1 miljoonan dollarin sijoituksella. Hieno voitto.
Mutta lopullinen ostaja valitsi helpomman tien. Hän maksoi pankille 500 000 dollaria. Ja sitten hän istui alas tekemättä mitään… kunnes myi sen 1,1 miljoonalla dollarilla lokakuussa 2018. Hän tuplasi rahansa alle vuodessa ilman vaivaa ja pienellä määrällä yleiskustannuksia.
Heti kun kuulen toisesta vahvasta Belize-mahdollisuudesta, jaan sen KIRJE jäsenet.
Sillä välin, jos olet kiinnostunut hyötymään Belizestä, ehdotan, että aloitat puhumisen siellä olevan yhteyshenkilöni kanssa. Jos olet a KIRJE jäsen, löydät hänen yhteystietonsa KIRJE Rolodex.
Pysy kanavalla…
Ota yhteyttä Ronanin kanssa Instagram tai Facebook
Päivittäinen unelmakotisi
Kristdala, Ruotsi
795 000 Ruotsin kruunua (95 420 dollaria)
Tämä ruotsalainen koti sijaitsee noin neljä tuntia Tukholmasta etelään, pienessä Kristdalan kylässä. Tämä kolmen hengen, yhden kylpyhuoneen koti on remontissa, mutta vaatii vielä työtä. Siinä on hieman alle 1 400 neliömetriä asuintilaa, keittiö, ruokailutila, olohuone, jossa on puuhella ja kellari. Puutarhassa on hedelmäpuita, koivuja ja iso nurmikko sekä autotalli ja ulkorakennus.
Napsauta tätä saadaksesi lisätietoja
Muista, että emme tienaa rahaa mistään täällä Your Daily Dream Home -osiossa jaetuista tiedoista. Meillä ei ole koiraa taistelussa. Jaamme vain löytämiämme hienoja kiinteistöjä.
En ole vieraillut tässä kiinteistössä tai tehnyt sen asianmukaista huolellisuutta. Jos olet kiinnostunut listauksesta, sinun tulee palkata asianajaja ja tehdä oma due diligence.
