Useimmille ihmisille eläkkeelle siirtymisen suunnittelu voi olla pelottava tehtävä. Jotkut uskovat, että rahoitusneuvojat puhuvat heille alaspäin. Jotkut epäröivät avata eläkesuunnitelmistaan ja taloudellisista ongelmistaan. Asia on siinä, että talouden valmistelu ja neuvonantajan kanssa puhuminen ovat tärkeitä askeleita eläkkeelle siirtymisessä. Mutta sen ei todellakaan tarvitse olla niin pelottavaa.
Liity Margaret Manningin seuraan, kun hän keskustelee rahaasiantuntijan kanssa Pam Krueger ja taloudellinen neuvonantaja Beth Greulich talouslukutaitosi parantamisesta eläkesuunnittelua varten.
Opi talouslukutaidon perusteet
Global Financial Literacy -tutkimus kertoo tämän Talouslukutaito on alhaisin 65-vuotiailla ja sitä vanhemmilla aikuisilla . Tämä tekee tästä ikäryhmästä alttiimman merkittäville kuluille, kuten velkaantumiselle ja korkeammille transaktiopalkkioille ja lainojen korkoille.
Perustaloudellisten käsitteiden ymmärtäminen voi auttaa sinua välttämään nämä taloudelliset ansoja. Talouslukutaidon tavoitteena on säilyttää ja suojella rahojasi sen sijaan, että kasvatat niitä. Lisäksi sen avulla voit tehdä tietoisia taloudellisia päätöksiä sijoittamisesta, säästämisestä ja muusta.
Opi perussäännöistä esittämällä kysymyksiä ja lukemalla taloussuunnittelusta. Tutkimuksestasi tulevien kysymysten huomioiminen auttaisi talousneuvojasi määrittämään tarpeesi.
Valitse talousneuvoja
Yksi suurimmista huolenaiheista rahoitusalalla on se, kuinka jotkut neuvonantajat puhuvat asiakkaille myyjinä. Tämä johtuu siitä, että jotkut yritykset ansaitsevat tuotteilla tai provisioilla, mikä tekee kaupasta samanlaisen kuin toinen liikesopimus. Mutta näin ei pitäisi olla.
Kun kohtaat talousneuvojan ensimmäistä kertaa, kysy heiltä heidän asiakkaidensa säilyttämisaste. Näin voit arvioida, kuinka neuvonantaja muodostaa suhteen asiakkaidensa kanssa. Loppujen lopuksi taloussuunnittelun tulee olla yhteistyötä eikä kauppaa.
Vain muutama talousneuvoja välittää kokonaisnäkymistäsi. Tämä 5 % kuuntelee huolenaiheitasi, ottaa sinut keskusteluun ja asettaa oikeat odotukset. Loppujen lopuksi eläkkeelle jäämisen suunnittelussa ei ole kyse pelkästään rahasta, vaan siitä, kuka olet ihmisenä.
Eli sinun ei tarvitse allekirjoittaa 150-sivuista annuiteettia, jos et ymmärrä sisältöä. Parhailla talousneuvojilla on mahdollisuus saada enemmän sijoituksia ja he ovat avoimempia vastaamaan arkipäiväisiltä vaikuttaviin asiakkaiden kysymyksiin.
Talousneuvojan tavoitteena tulisi olla antaa sinulle tietoa ja tarjota mukavuutta kartoittamalla tarpeisiisi sopiva rahoitussuunnitelma. Sen sijaan, että pelaisit heidän yrityksensä kanssa, taloussuunnittelijan tulisi työskennellä suoraan sinulle.
Säästä tulevaisuutta varten
Yleisenä oletuksena on, että eläkeläiset voivat nostaa 4 % salkun arvostaan 30 vuoden aikana eikä rahat lopu kesken. Mutta entä ne, joilla ei ole miljoonaa dollaria varattavaa eläkerahastoonsa?
Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa suunnittelu. Sijoitusvaihtoehtoja on pienituloisille eläkeläisille ja jopa niille, jotka ovat eläkkeellä ilman rahaa.
Säästä jo nyt. Jos voit auttaa, ota tapana varata 50–100 dollaria viikossa. Toiveiden ja tarpeiden välisen rajan löytäminen on hyvä lähtökohta.
Eläkkeelle jääminen ei aina mene niin kuin kuvittelimme. Pelkoja on paljon, varsinkin kun sukeltaa taloussuunnitteluun ensimmäistä kertaa. Hyvä talousneuvoja kuitenkin opastaa sinua pelkojesi läpi.
Oletko jo suunnitellut eläkkeelle jäämistäsi? Jos on, miten onnistuit? Löysitkö pätevän talousneuvojan? Millainen oli kokemuksesi heidän kanssaan työskentelystä? Jaa ajatuksesi alla!
