Muutamia hätä- tai kiireellistä hoitoa koskevia poikkeuksia lukuun ottamatta Medicare-suunnitelmat kattavat sinut vain Yhdysvalloissa ja sen alueilla. Mutta pitäisikö sinun säilyttää suojasi, kun muutat ulkomaille? Asiantuntija Ron Elledge vastaa joihinkin yleisiin kysymyksiin.
Medicare-ilmoittautuminen: asiantuntijamme videopäivitys
Mikä on Medicare?
Medicare on liittovaltion sairausvakuutusohjelma 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille. Se koskee myös tiettyjä nuorempia vammaisia ihmisiä ja niitä, joilla on ESRD (pysyvä munuaisten vajaatoiminta).
Miten Medicare toimii?
Medicare on jaettu osiin A, B, C ja D. Osat A ja B muodostavat Original Medicaren, ja ne saadaan yleensä automaattisesti 65-vuotiaana. Osa A kattaa sairaalahoidon, hoidon ammattitaitoisessa hoitolaitoksessa ja kotisairaanhoidon tietyissä olosuhteissa. . Osa B kattaa lääkäriltä saadut lääketieteelliset palvelut ja tarvikkeet, jotka ovat lääketieteellisesti välttämättömiä terveydentilasi hoitamiseksi.
Osa C (Medicare Advantage) -suunnitelmat ovat eräänlaisia Medicaren terveyssuunnitelmia, joita tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt, jotka tekevät sopimuksen Medicaren kanssa. Medicare Advantage Plans tarjoaa kaikki osan A, osan B ja monissa tapauksissa osan D edut. Jotkut Advantage-suunnitelmat sisältävät maailmanlaajuisia ensiapupalveluita sekä hammashoito-, näkö-, kuntosalijäsenyydet ja paljon muuta.
Osa D kattaa reseptilääkkeiden kattavuuden, ja se on ostettava erikseen erillisenä osan D vakuutena tai Medicare Advantage Plan (MA-PD) -suunnitelmassa.
Medicare-lisäsuunnitelmia, joita kutsutaan myös Medigap-suunnitelmiksi, tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt, jotka tekevät sopimuksen Medicaren kanssa. Ne kattavat tietyt terveydenhuollon kulut, joita Original Medicare ei kata, kuten omavastuut, omavastuut ja yhteisvakuutus. Jotkut täydennyssuunnitelmat tarjoavat maailmanlaajuisen kattavuuden kiireellisesti tarvittaville palveluille. Lue kattavuustodistus huolellisesti.
Entä jos aion olla osa-aikainen eläkeläinen, asun joka vuosi neljästä kuuteen kuukautta ulkomailla ja palaan sitten osavaltioihin loppuvuodeksi – mitä minun pitäisi tehdä Medicarelle?
Tässä skenaariossa olisi suositeltavaa säilyttää Medicare A, B ja joko Advantage Plan tai Supplement Plan. Etusuunnitelman vaatimukset ovat aktiivisten A- ja B-osien sekä pysyvä asuinpaikka suunnitelman kattavuusalueella vähintään kuuden kuukauden ajan vuodessa. Useimmissa Advantage-suunnitelmissa on alhaiset tai nollamaksut ja ne sisältävät maailmanlaajuisen hätäsairaanhoidon. Täydennyssuunnitelman vaatimukset ovat aktiivisten osien A ja B säilyttäminen ja asuinpaikka myöntämisvaltiossa ilmoittautumishetkellä. Useat lisäsopimukset sisältävät maailmanlaajuiset hätäpalvelut jokaisen Yhdysvalloista lähtevän matkan ensimmäisen 60 päivän aikana. Maksat 250 dollarin omavastuun, 20 % kaikista palvelukustannuksista ja kaikki summat, jotka ylittävät 50 000 dollarin käyttöiän enimmäismäärän. Palvelut on maksettava etukäteen, ja maksutosite on toimitettava operaattorillesi hyvitystä varten.
Säilytätpä täydennystä tai etua, on suositeltavaa yhdistää se lääketieteelliseen kuljetus- ja evakuointipolitiikkaan.
Aion asua kokopäiväisesti ulkomailla – mutta luulen, että minulla on aina mahdollisuus palata Yhdysvaltoihin vanhempana, jos tilanteeni muuttuvat. Onko minun vaivani ylläpitää jotakin Medicaresta, jos tarvitsen sitä?
Medicaren A- ja B-osien ylläpitämiseen on kaksi perusvaatimusta. Vastaanottajan on säilytettävä kansalaisuutensa tai laillinen asemansa Yhdysvalloissa ja hänen on pysyttävä ajan tasalla osan B vakuutusmaksuistaan. Original Medicarella ei ole asuinpaikkavaatimusta.
Useimmissa tapauksissa osalla A ei ole kuukausimaksua, ja se on kallista ostaa uudelleen myöhemmin. Siksi on harvoin syytä luopua A-osan kattavuudesta. Osalla B on kasvava kuukausimaksu, jonka ennustettu keskimääräinen kuukausikustannus vuodelle 2020 on 144,30 dollaria. On kuitenkin useita syitä, miksi suosittelen vahvasti osan B kattavuutta ja sen ylläpitämistä, asutpa sitten Yhdysvalloissa tai ulkomailla, ellet täytä erityistä ilmoittautumisaikaa (SEP) palattuasi osavaltioihin. SEP:t ovat saatavilla niille, jotka ovat ylläpitäneet ansiokasta sairausvakuutusta nykyisen työ- tai vapaaehtoistyön perusteella. Niille, jotka hylkäävät osan B ilman SEP:tä, määrätään rahasakko, pidennetty suojan voimassaoloaika ja välitön pääsy Advantage- tai Supplement Plan -turvaan palattuaan Yhdysvaltoihin.
Esimerkki 1: Janice Smith menettää miehensä asuessaan Thaimaassa. Hän päättää palata Yhdysvaltoihin ja viettää päivänsä lähellä lapsiaan ja lastenlapsiaan. Koska hän on säilyttänyt sekä osan A että B, hänellä on ensimmäisen päivän vakuutus palatessaan Yhdysvaltoihin ilman sakkoja tai vakuutusmaksun korotuksia. Hän voi välittömästi hakea Advantage- tai Supplement Plan -ohjelmaa (terveydestään riippuen) ja saada korvauksen seuraavan kuukauden ensimmäisenä päivänä. Jos hän hakee Advantage Plan -ohjelmaa 30. kesäkuuta, hän on suojattu 1. heinäkuuta.
Esimerkki 2: Thaimaassa asuessaan Janice ja hänen miehensä päättävät lopettaa B-osan kattavuuden. Janice menettää miehensä asuessaan Thaimaassa. Jos hän palaa Thaimaasta maaliskuun 31. päivän jälkeen, hänen on odotettava yleistä ilmoittautumisaikaa, joka kestää vuosittain 1. tammikuuta - 31. maaliskuuta ja joka alkaa heinäkuun 1. päivänä. Hän maksaa osan B myöhästymismaksun, joka lisätään hänen kuukausimaksunsa niin kauan kuin hänellä on kattavuus. Janicen on myös suoritettava terveysvakuutus, jos hän hakee lisäsuunnitelmaa.