Eläkkeellä jäät todennäköisesti kaipaamaan tiettyjä työelämän kohtia, joita et enää pysty tekemään yhtä paljon. Yksi niistä on luottojen käyttö. Saatat ihmetellä: onko eläkeläisillä edes mitään syytä käyttää luottoa? Lisäksi pitäisikö heidän välittää luottopisteistään ollenkaan?
Tämän päivän videolla Margaret Manning istuu rahaasiantuntijan kanssa Pam Krueger ja liiketalouden professori Josh Escalante Troesh erottaa hyvän ja huonon luottotiedot ja miksi sillä pitäisi olla merkitystä jopa eläkkeellä.
Hyvä velka vs. huono velka
Keskimääräisen 65-vuotiaan miehen johtaman kotitalouden mediaanivelka on 35 000 dollaria – kaksi ja puoli kertaa enemmän kuin 18 vuotta sitten. Tämä osoittaa, että monet ovat tottuneet luotonkäyttöön, että velkoja kertyy vielä eläkkeelläkin.
Mutta kun puhumme luotosta – tai velasta – niitä on kahta tyyppiä: hyvä velka ja huono velka.
Hyvä velka on pitkäaikainen sijoitus, jonka arvo kasvaa lopulta. Esimerkkinä on opintolainan ottaminen korkea-asteen koulutuksen maksamiseen. Toisaalta luottotappiot ovat velkoja, jotka syntyvät nopeasti arvonsa menettävien tavaroiden ostamisesta. Esimerkkinä on vaatteiden tai ruoan ostaminen.
Kun jäämme eläkkeelle, meillä on vähemmän syitä hankkia hyvää velkaa. Joten miten meidän pitäisi käyttää luottoa? Pitäisikö meidän käyttää sitä ollenkaan?
Velkakäsitteen muotoileminen uudelleen
Sanat 'velka' ja 'lainat' sisältävät usein negatiivisia konnotaatioita. Josh vertaa velkaa aikakoneeseen: se vie rahaa tulevaiselta itseltämme ja kuljettaa sen nykyiselle itsellemme. Tältä kannalta katsottuna voimme ymmärtää, että liiallinen kuluttaminen nyt jättäisi niin vähän itsellemme tulevaisuudessa.
Eläkkeellä oleva velka ei kuitenkaan aina ole pahasta. Jotkut ihmiset valitsevat luottokorttien käytön useista syistä. Jotkut käyttävät sitä hätätilanteissa. Toiset käyttävät sitä auttaakseen aikuisia lapsiaan. Jotkut käyttävät sitä edelleen, jotta heidän ei tarvitsisi ottaa säästötileiltä. Luoton käyttö voi olla hyvin monimutkaista. Yksi tapa ymmärtää se on tarkastella sitä elämämme kontekstin kautta.
Eli rahan ei pitäisi olla vain pankkitilillämme olevan määrän lisäämistä. Rahan kokonaisvaltainen ajattelu auttaa meitä tekemään tietoisia päätöksiä, sanomaan kyllä tärkeille asioille ja valitsemaan tärkeitä tilanteita.
Käyttää luottoa älykkäästi
Älykkäät ihmiset eivät anna luottojen hallita elämäänsä. Ennen luottolainan ottamista esimerkiksi auton ostoa varten näillä älykkäillä luottokäyttäjillä on jo tiukka kanta siitä, miksi ja miten he aikovat tehdä sen. Tällä tavalla he välttävät joutumasta ostamaan kalliimpaa autoa ja maksavat vain siitä, mitä he alun perin halusivat.
Toisaalta sekä Pam että Josh eivät hyväksy luoton käyttöä johonkin sijoittamiseen.
Ensinnäkin osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin sijoittaminen luottokortilla on tilastollisesti mahdotonta ja siihen liittyy todennäköisesti suurempia riskejä. Sen sijaan luottoa käyttävään yritykseen sijoittaminen voi saada tähtitieteellistä tuottoa takaisin. On kuitenkin olemassa parempia tapoja aloittaa yritys, kuten lainat. Oletetaan, että käytät kaikki luottosi yrityssijoitukseen, niin lainan saaminen on tulevaisuudessa paljon vaikeampaa.
Luoton käyttö eläkkeellä
Luoton käytöstä käydään paljon keskustelua. Mutta yksi hyvä tapa käyttää luottoa eläkkeellä on tehdä se kokonaisvaltaisesti tai suhteessa ympärillämme oleviin ihmisiin.
Oletko koskaan käyttänyt luottoa eläkkeellä ollessasi? Mitkä tilanteet tekivät tämän kaupan tarpeelliseksi? Jaa ajatuksesi alla!
