Taloussuunnittelijat varmistavat, että rahojamme käsitellään viisaasti ja tulevaisuuttamme ajatellen. Nykyään heidän käyttämänsä nimikkeet ovat kuitenkin yleensä hämmentäviä, ja saatat päätyä palkkaamaan väärän henkilön erityistarpeisiisi.
Mitä eroa on maksullisilla ja maksullisilla rahoitussuunnittelijoilla? Pam Krueger Wealthramp ja Jessica Searcy Searcy Financial jakaa näkemyksensä ja ehdotuksia siitä, mikä voisi sopia sinulle paremmin pitkällä aikavälillä.
Maksuperusteinen taloussuunnittelija
Palkkiopohjaiset taloussuunnittelijat perustuvat maksamiisi palkkioihin, mutta ovat myös motivoituneita myymään sijoitustuotteita, koska heille maksetaan näistä tuotteista.
Vaikka maksulliset taloussuunnittelijat voivat tarjota samoja palveluita kuin vain maksulliset taloussuunnittelijat, on aina olemassa riski, että he ajattelevat omia etujaan sinun etusi. Tämän seurauksena he saattavat pidätellä joitain tarvitsemiasi asioita tai yrittää myydä sinulle jotain, jota et välttämättä tarvitse.
Maksullinen rahoitussuunnittelija
Maksullinen talousneuvoja tai suunnittelija työskentelee puolestasi, ja sinä maksat sen. He eivät ansaitse palkkioita suosituksistaan, joten heidän etunsa eivät ole ristiriidassa sinun etujesi kanssa. Tämän ansiosta he pystyvät paremmin vastaamaan tarpeisiisi.
Esimerkiksi maksulliset rahoitussuunnittelijat eivät myy vakuutuksia sinulle, mutta heillä on tarvittaessa resurssit ohjata asiakkaansa jonkun sellaisen luo, joka myy.
Miksi oikean talousneuvojan valinta on tärkeää
Oikean talousneuvojan valinta on tärkeää pitkällä aikavälillä, varsinkin kun olet saavuttanut eläkeiän.
Riippumatta siitä, minkä neuvonantajan kanssa valitset työskennellä, on tärkeää, että teet läksyt. On kolme asiaa, joihin henkilön on kiinnitettävä huomiota arvioidessaan, kuinka maksullisia neuvonantajia korvataan.
Jotkut neuvonantajat veloittavat yksinomaan prosenttiosuuden hallinnoimistaan varoista. Vaikka se ei välttämättä ole huono asia, jos he ottavat vain korkean verkon asiakkaita, se saattaa tarkoittaa, että joudut maksamaan heille suuremman prosenttiosuuden, jos et ole yksi näistä asiakkaista.
Sitten on vain maksullisia neuvonantajia, jotka veloittavat pakkauspalkkion. Wrap-palkkiot on tarkoitettu kokonaisvaltaisiksi maksuiksi, jotka kattavat joukon palveluita sijoitusneuvonnasta välityspalveluihin. Jos nämä ovat kuitenkin palveluita, joita et tarvitse koko ajan, olisi tarkoituksenmukaisempi tapa eristää ne ja olla maksamatta pakkausmaksua.
Lopuksi jotkut talousneuvojat veloittavat vähimmäispalkkion. Jessican mukaan mitä vähemmän omaisuuttasi on, sitä kalliimpia niiden vähimmäispalkkiot voivat olla, ja saatat joutua maksamaan enemmän. Kuukausi- tai tuntimaksuja laskuttavan rahoitusneuvojan valitseminen saattaa olla parempi, jos sinulla on vähemmän omaisuutta.
Tämä ei tarkoita, että kaikki maksulliset rahoitussuunnittelijat tekisivät parhaan vaihtoehdon. Kaikki vain maksulliset luottamushenkilöt eivät ole eettisiä. On edelleen tärkeää tehdä tutkimusta, kun valitset sinulle parhaiten sopivan rahoitussuunnittelijan, varsinkin kun siihen liittyy maksuja. Joskus nämä maksut voivat olla piilossa, etkä tiedä niistä vasta paljon myöhemmin.
Harkitsetko talousneuvojan palkkaamista? Miten aiot valita kenet palkkaat? Jos pidit tästä artikkelista hyödyllisenä, paina 'tykkää', jaa ja liity keskusteluumme alla!
