Sinkkujen eläkesuunnittelussa on omat ainutlaatuiset haasteensa ja mahdollisuutensa. Tämä pätee riippumatta siitä, oletko leski, eronnut tai et koskaan mennyt naimisiin. Vaikka on totta, että sinkkueläkkeelle jääminen on jollain tapaa vähemmän monimutkaista, on varmasti totta, että muut näkökohdat vaativat enemmän huomiota.
On tärkeää huomata, että niitä on monia esineitä harkitsemaan suunnittelussasi suhteesta riippumatta. Tämä artikkeli keskittyy joihinkin yksineläkkeellä olevien ainutlaatuisiin haasteisiin ja mahdollisuuksiin.
Kiinteistösuunnittelu
Monet kiinteistösuunnittelun osa-alueet, lääketieteellisistä päätöksistä perintöihin, ovat puolisosi vastuulla, jos sinulle tapahtuu jotain. Jos sinulla ei ole puolisoa, asiat voivat muuttua huomattavasti monimutkaisemmaksi.
Kolme asiakirjaa, joiden laatimista kannattaa harkita, ovat viimeinen tahto ja testamentti, ennakkodirektiivi ja valtakirja. Näiden asiakirjojen avulla voit tehdä päätöksiä etukäteen sekä nimetä luotettavia henkilöitä, jotka tekevät päätöksiä puolestasi tulevaisuudessa.
Monet ihmiset nimeävät lapsia näissä rooleissa, mutta entä jos sinulla ei ole lapsia? Saatat joutua nimeämään ammattimaisen toimitsijamiehen tai agentin tehdäksesi tämäntyyppisiä päätöksiä. Tämä on yleensä asianajaja, jolla on oikeudellinen vastuu toimia etusi mukaisesti.
Suurin osa Yhdysvaltojen perheistä on sekaperheitä. Jos aiot mennä naimisiin ja tulla sekaperheeksi, on järkyttävän helppoa irrottaa lapsesi perinnöstä ilman kunnollista kiinteistösuunnittelua.
Monissa osavaltioissa on lakeja, jotka antavat puolisolle oikeudet lapsiisi, joten huolellinen suunnittelu on tehtävä sen varmistamiseksi, että rahasi menevät aiotulle vastaanottajallesi. Prenupista ja jälkinuppeista on hankala keskustella, mutta ne voivat olla paras apuväline tässä tilanteessa.
Verosuunnittelu
Monivuotinen verosuunnittelu jää usein huomiotta kaikilta eläkeläisiltä, naimisissa tai ei. On kuitenkin tullut entistä tärkeämpää arvioida sen soveltuvuutta tilanteeseesi uuden SECURE-lain avulla.
SECURE Act poisti myös venytys IRA: n monilta ihmisiltä, jotka olivat aiemmin kelvollisia. Jos perit pätevän suunnitelman, sinun on tehtävä asianmukainen verosuunnittelu määrittääksesi edullisimman tavan saada varoja seuraavien 10 vuoden aikana.
Monet ihmiset ovat kuulleet 'avioliittorangaistuksesta', mutta tiesitkö, että on olemassa myös 'lesken rangaistus'?
Ei ole vaikea kuvitella skenaariota, jossa lesken tulot ovat hyvin samanlaiset kuin pariskunnan yhteenlasketut tulot. Lesken rangaistus voi johtaa tulojen korkeampaan verotukseen. Roth-muunnokset voivat auttaa tässä muiden strategioiden ohella.
Vakuutus
Monet ihmiset uskovat, että et enää tarvitse henkivakuutusta, kun voit jäädä eläkkeelle, koska olet määritelmän mukaan taloudellisesti riippumaton. Olen pääsääntöisesti samaa mieltä tästä, mutta silti on tiettyjä tilanteita, joissa joku on sinusta riippuvainen ja joutuisi taloudellisesti kärsimään, jos kuolet.
Oletko harkinnut pitkäaikaishoitovakuutusta (LTCI)? LTCI on ollut viime aikoina otsikoissa, ja hyvästä syystä. Se on erittäin kallista, mutta se johtuu siitä, että pitkäaikaishoito on kallista.
Todennäköisyys, että keräät kokonaan LTCI-vakuutuksesta, on pieni, mutta jos olet joskus tarvinnut, niin päätös ostaa vakuutus osoittautuu yhdeksi suurimmista taloudellisista päätöksistäsi.
Tämä matemaattinen paradoksi on syy, miksi on tärkeää ottaa huomioon muut tekijät. Esimerkiksi mitä enemmän arvostat perinnön jättämistä, sitä todennäköisemmin haluat LTCI:n.
Sosiaaliturva
Jokaisen, joka on terve ja taloudellisesti aikoo elää pitkään, on yleensä parempi odottaa 70-vuotiaaksi maksimoidakseen sosiaaliturvaetunsa. Leskiä ja eronneita koskevat erityissäännöt.
Esimerkiksi eloon jäänyt puoliso voi hakea ex-etuutta jo 60-vuotiaana vaikuttamatta omaan etuunsa. Eronnut voi periä entisen puolisonsa etuuden, jos avioliitto on kestänyt 10 vuotta tai kauemmin.
Säännöt ovat hyvin tarkkoja, joten varmista, että tiedät käytettävissä olevat vaihtoehdot tietyissä olosuhteissa. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on jättää rahaa pöydälle.
Eläkesuunnittelussa yleensä on paljon liikkuvia osia suhteestasi riippumatta. Jotkut asiat voivat olla yksineläkkeelle yksinkertaisempia kuin aviopari, mutta monilla muilla alueilla päätökset edellyttävät huolellisempaa suunnittelua.
Lataa Robertin e-kirja, 9 virhettä, jotka tulee välttää yksineläkkeelle siirtyessä , jos olet matkalla eläkkeelle ja tarvitset ohjausta.
Mitä näistä alueista olet ottanut huomioon taloussuunnittelussasi? Kumpaa sinulla ei ole? Mitä toimia voit tehdä nyt valmistautuaksesi paremmin sinkkueläkkeelle? Ole hyvä ja jaa yhteisömme kanssa.
