Tämä näyttää olevan päivän kysymys useimmilta ihmisiltä, joilla on sijoitussalkku ja jotka ovat seuranneet sitä viimeisen kuukauden aikana. Tässä on viisi ajatusta ja ideaa, joita kannattaa harkita sijoitustilien hallintaan tällä hetkellä.
Älä odota ilmoitusta
Mikään kello ei soi, kun markkinoiden pohja saavutetaan, kuten ei kelloja soinut markkinoiden huipulla.
Määritä sijoituksillesi pidempi aikahorisontti
Aikahorisontti on kriittinen osa sijoitusvalintoja. Mitä pidempi sijoitusaikahorisonttisi, sitä todennäköisemmin pystyt selviytymään rahoitusmyrskyistä, kun lisäät sijoituksiasi sekä hyville että huonoille markkinoille ja sinulla on aikaa antaa markkinoiden toipua.
Systemaattinen sijoittaminen (toistuu säännöllisin väliajoin) sellaisiin asioihin kuin työnantajan rahoittama eläketili tai oma IRA tai henkilökohtainen salkku, laskee markkinoiden nousut ja laskut keskimäärin.
Eläkeläisten tilanne on haastavampi aikahorisontin lyhentyessä eivätkä he enää lisää sijoitussalkkuaan.
Ylläpidä jakosuunnitelmaa
Yksi yksittäisten sijoittajien suurimmista virheistä on olla pitämättä allokaatiosuunnitelmaansa. Otetaan esimerkiksi allokaatiosuunnitelma, joka on suunniteltu sisältämään 60 % osakkeista (yksittäiset osakkeet tai osakerahastot), 30 % kiinteät (yritysten ja Yhdysvaltojen joukkovelkakirjat, CD-levyt jne.) ja 10 % käteistä (säästöt, rahamarkkinat).
Ajattele, mitä tapahtui määrärahalle viime vuonna. Osakkeiden noustessa 20–30 % allokaatio muuttui merkittävästi (tämä tapahtui myös vuosina 2000-2001 teknologiakuplan aikana).
Markkinoiden nousun seurauksena allokaatiosuunnitelma vuoden 2019 lopussa saattoi näyttää tältä: 75 %–80 % osakkeita, 10–15 % kiinteää ja 10 % käteistä. Tuloksena on uusi, riskialtisempi allokaatio, joka kärsi paljon kovemmin markkinoiden romahduksesta.
Jos salkut olisi tasapainotettu takaisin suunniteltuun allokaatioon vuoden lopussa (tai tammikuun ensimmäisellä viikolla), voitot olisi saatu kiinni ja salkku olisi vähentänyt merkittävästi tappioita markkinoiden romahtamisen myötä.
Ostaminen on melkein aina helpompaa kuin myyminen!
Kun ostat osakkeita tai sijoitusrahastoja, kirjoita ylös syyt, miksi teet sijoituksen. Tarkista nämä syyt noin kuuden kuukauden välein ja katso, pitävätkö ne edelleen paikkansa. Jos ei, niin saattaa olla aika myydä.
Vai ostaisitko saman osakkeen tänään? Jos ei, voi olla aika myydä. Lopuksi suurimman riskin sijoitukset tulisi pitää henkilökohtaisissa verotettavissa salkuissa (ei-eläkkeellä), jotta voit 'kirjata' tappioita ja saada tuloveroetua, mikä vähentää kokonaistappiota.
Harkitse sijoituksesi kestoa
Eläketilit voivat olla pitkän aikavälin sijoituksia eläkkeelle jäämisiästä, terveydentilasta ja muista olosuhteista riippuen.
Suurin ero vielä työssäkäyvien ja eläkkeellä olevien välillä on kuitenkin kyvyttömyys toipua yhtä nopeasti markkinoiden laskusuhdanteesta, joka on varsinkin niin dramaattinen kuin nyt.
Eläkeläisillä on useita ongelmia: he eivät enää lisää tilejään, ottavat nostoja sijoitustileiltä ja/tai jakojat eläketileiltä ja heillä on lyhentynyt palautumisaika.
Laskevilla markkinoilla vetäytymisellä on vakavampi vaikutus, koska ne tulevat laskevasta salkusta. Ratkaisu on kuitenkin melko yksinkertainen: kunnollinen jakosuunnitelma, joka tasapainotetaan uudelleen vähintään puolivuosittain.
Tietenkin on tärkeää ylläpitää konservatiivista kassatiliä, jotta saadaan tarvittavat tulot vähintään seuraavat 12 kuukautta, mutta mieluiten seuraavat 18–24 kuukautta yleisestä taloudellisesta tilanteesta riippuen.
Tämän seurauksena eläkeläiset pystyvät paremmin selviytymään rahoitusmyrskyistä, eivätkä joudu myymään paikkoja taloudellisen myllerryksen aikana.
Hanki ammattiapua
Lopuksi, koska olen ollut ammatillinen riippumaton neuvonantaja, voin kertoa teille, että puolueeton mielipide rahoitusalan neuvonantajalta voi auttaa ratkaisemaan suurimman osan ongelmista, joita saatat kohdata talousmyrskyjen aikana.
On erittäin vaikeaa olla objektiivinen omien rahojesi kanssa! Olen aina pitänyt työskentelystä 'OPM' (muiden ihmisten raha) kanssa!
Kuinka usein tasapainotat sijoitussalkkuasi? Onko sinulla ammattitaitoista neuvonantajaa, johon luotat, vai hoidatko taloutesi itse? Miten markkinaromahdus on vaikuttanut sijoitussalkkuusi? Kerro, mitä teit tai nojasit tässä talouskriisissä.
