Monet teistä ovat saattaneet ostaa henkivakuutuksen jossain vaiheessa, koska joku oli taloudellisesti riippuvainen sinusta ja olet vastuullinen henkilö.
Mutta entä jos sinulle myyty pysyvä vakuutus, jota et enää tarvitse, jos olet koskaan tarvinnut sitä. Pysyviä vakuutuksia on erilaisia, mutta tämä artikkeli keskittyy koko henkivakuutukseen.
Yleisesti ottaen et tarvitse henkivakuutusta, kun sinulla ei ole enää huollettavia tai olet taloudellisesti riippumaton. Tästä syystä siellä on paljon ihmisiä, jotka omistavat koko henkivakuutuksen eivätkä tarvitse sitä enää.
Tietysti aina on poikkeuksia, joten sinun on analysoitava asianmukaisesti ainutlaatuiset olosuhteet. Kysyt luultavasti itseltäsi, miksi niin monet ihmiset omistavat sen, jos he eivät tarvitse sitä. Yksi syy on henkivakuutusasiamiesten merkittävä taloudellinen kannustin myydä se.
Eturistiriita
Yksinkertainen esimerkki valaisee tätä kohtaa. Henkivakuutusasiamies ansaitsee prosenttiosuuden palkkiosta, jonka maksat palkkiona. Määräaikaisen vakuutusmaksun arvo on huomattavasti pienempi kuin koko elämän. Välittäjä voi ansaita huomattavasti enemmän rahaa myymällä sinulle pysyvän vakuutuksen kuin määräaikaisen vakuutuksen.
Tämä on täysin laillista, vaikka et tarvitse sitä, koska vakuutusasiamiesten ei tarvitse toimia sinun etusi mukaisesti, toisin kuin Luottamusmies taloudellinen neuvonantaja. He yksinkertaisesti tekevät mitä kuka tahansa myyjä tekisi.
Vain maksullisia neuvonantajia vaaditaan lain mukaan toimimaan sinun etusi mukaisesti, eivätkä he edes omista palkkion ansaitsemiseen vaadittavia lisenssejä, mikä eliminoi tämän eturistiriidan.
Omat vaihtoehdot
Mitä vaihtoehtoja sinulla on, jos sinulla on jo koko henkivakuutus etkä tarvitse sitä enää? Onneksi sinulla pitäisi olla useita osinkooptioita ja ei-peruuttamisoptioita. Kuten näet, paras vaihtoehto sinulle riippuu todennäköisesti tilanteestasi.
Voit kokeilla seuraavia osinkovaihtoehtoja:
Vastaanota käteisenä
Kun tarvitset kassavirtaa, voit pyytää vakuutusyhtiötä lähettämään sinulle shekin osingon määrästä.
Vähennä Premiumia
Voit käyttää osinkoa myös taskusta maksamasi palkkion pienentämiseen. Tämä vaihtoehto voi olla järkevä, kun haluat pitää politiikan mutta vähentää kustannuksia.
Osta maksettuja lisäyksiä
Toinen vaihtoehto on käyttää osinkoa lisäämään vakuutuksesi käteisarvoa ja kuolemantapausetua. Tämä voi olla järkevää, kun sinulla on merkittävä kassavirta ja haluat maksimoida vakuutussi koon.
Kerää korolla
Haluat ehkä jättää osingon vakuutusyhtiöllesi saadaksesi korkoa erilliselle tilille. Varmista, että arvioit kaikkia vaihtoehtoja maksimoidaksesi tuottosi.
Jatkettu aika
Voit käyttää osingolla myös yhden vuoden määräaikaisen vakuutuksen ostamiseen nykyisen vakuutuksen lisäksi. Summa määräytyy osingon koon mukaan. Tämä voi olla järkevää, kun tarvitset enemmän kuolemantapauskorvausta ja tämän vaihtoehdon ehdot ovat edullisemmat kuin erillisen vakuutuksen ostaminen.
Tarjolla on myös useita ei-luovutusvaihtoehtoja.
Käteisen luovutus
Jos haluat mieluummin vain peruuttaa vakuutuksen, voit hyväksyä minkä tahansa käteisen arvon. Tämä voi olla veronalainen tapahtuma, jos käteisarvo on suurempi kuin perustasi. Tämä vaihtoehto voi olla järkevä, kun et enää tarvitse kuolemantapausavustusta ja tarvitset käteistä.
Alennettu maksu
Voit myös alentaa käteisarvoa ja kuolemantapauskorvausta, jolloin voit pitää vakuutuksen maksamatta enempää vakuutusmaksua. Alennettu maksu voi olla järkevää, kun sinulla on tarve kuolemantapauskorvaukseen.
Automaattinen Premium-laina
Toisessa vaihtoehdossa voit antaa käteisarvon maksaa palkkion. Tämä voi olla järkevää, kun tarvitset täyden kuolemantapauskorvauksen, mutta et ehkä pysty jatkamaan palkkion maksamista kassavirrasta. Ole varovainen tämän vaihtoehdon kanssa, koska se voi johtaa politiikan raukeamiseen ja vakaviin veroseuraamuksiin.
Jatkettu aika
Voit muuntaa kuolemantapausetuksesi määräaikaisvakuutukseksi ja poistaa käteisarvosi. Toimikauden pituus määräytyisi käteisarvon mukaan. Tämä vaihtoehto voi olla järkevä, jos tarvitset täyden kuolemansuojan rajoitetun ajan.
1035 vaihto
On yksi toinen vaihtoehto, joka ei sovi yllä oleviin luokkiin ja joka usein jätetään huomiotta. IRS sallii sinun vaihtaa 1035 henkivakuutuksen annuiteetti- tai pitkäaikaishoitovakuutukseksi. Tämä tarkoittaa, että voit muuttaa vakuutustasi ilman veroseuraamuksia.
Harkitse vaihtoehtojasi
Yhteenvetona totean, että saatat tarvita tai et silti tarvitse kuolemantapausta. Vaikka tekisit niin, politiikkasi voi silti olla järkevä sinulle. Luottamuksellinen neuvonantaja ilman palkkion eturistiriitaa voi auttaa sinua arvioimaan vaihtoehtosi.
Vakuutukset ovat sopimuksia ja voivat olla hyvin erilaisia, joten on tärkeää tietää kaikki käytettävissäsi olevat vaihtoehdot. Paras toimintatapa riippuu kuolemantapauskorvauksen tarpeesta, käytettävissä olevista vaihtoehdoista ja vakuutusehtosi erityispiirteistä.
Lataa Robertin e-kirja 9 virhettä, jotka tulee välttää yksineläkkeelle siirtyessä saadaksesi lisää eläkkeelle jäämisohjeita osoitteesta a Vain maksullinen neuvonantaja.
Oletko maksanut koko henkivakuutuksen? Tarvitsetko vielä sitä? Pidätkö sitä? Mitä vaihtoehtoja olet tutkinut? Jaa ajatuksesi tai vinkkisi yhteisöllemme!
