Yksi yleisimmistä eläkeläisten peloista on rahan loppuminen kultavuosinaan. Emme voi oikein ennustaa rahan määrää, jonka tarvitsemme nauttiaksemme loppuelämästämme. Tämä tekee vaikeaksi selvittää, kuinka paljon rahaa meidän pitäisi varata eläkkeellemme.
Monet eläkeläiset tekevät hätiköityjä päätöksiä ja menettävät sen sijaan kovalla työllä ansaitun rahansa. Tämä sisältää väärän tiedon saamisen annuiteetista ja virheellisten annuiteettivalintojen ansaan joutumisesta. Tämän päivän videolla Margaret keskustelee annuiteetin monista puolista talousasiantuntijan kanssa Pam Krueger ja eläketulosuunnittelija Jessica Searcy .
Annuiteetti on pohjimmiltaan vakuutussopimus
Pam selventää, että annuiteetti ei ole sijoitus. Se on vakuutussopimus, jonka allekirjoitat vakuutusyhtiön kanssa. Se antaa sinulle varmuuden siitä, että sinulla on rahaa jäljellä siltä varalta, että elät enemmän kuin eläkesäästösi.
Joko talletat osan omista säästöistäsi ja saat sitten takaisin loppuelämäsi näistä säästöistä, tai muun tyyppisissä annuiteettityypeissä saat sellaisen, jota vakuutusyhtiö myy sijoituksena.
Eläkkeitä on eri tyyppejä
Eläkkeitä on erilaisia. Jotkut annuiteettityypit toimivat säästömekanismina. Talletat tietyn summan rahaa tietyn ajanjakson aikana ja nostat niistä rahaa, kun olet jäänyt eläkkeelle.
Muut tyypit ovat kertamaksullisia välittömiä annuiteetteja. Täällä sijoitat huomattavan summan rahastoon ja sitten voit saada välittömiä nostoja siitä. Tämä toimii hyvin niille, joilla on 401K-suunnitelma. Sen sijaan, että he saisivat kertakorvauksen ja säätelevät sen jakautumista itse, he voivat päättää maksaa sen annuitisoidun ja saada säännöllisen palkan joka kuukausi koko elinikäisen ajan.
On olemassa suuria annuiteetteja
Vaikka nyt on saatavilla laumoittain hämmentäviä annuiteettisuunnitelmia, joitain mahtavia annuiteetteja on olemassa. Esimerkiksi Vanguardin annuiteetteilla on hyvin vähän maksuja ja ne ovat hyvin läpinäkyviä.
Jessica mainitsee, että ensisijainen huolenaihe eläkeikää lähestyvien keskuudessa on ajatus siitä, että heidän rahojensa ylittävät. Monet heistä ovat konservatiivisia, joten kiinteät elinkorot sopivat heille parhaiten.
He voivat laittaa osan salkusta annuiteettisuunnitelmaan varmistaakseen, että heillä on tämä vähimmäismäärä rahaa loppuelämänsä ajan.
Annuiteetti ei ole sijoitus
Pam toistaa, että annuiteetti ei ole sijoitus. Meidän on oltava varovaisia aina, kun sanaa 'sijoitus' käytetään annuiteetin rinnalla. Jotkut häikäilemättömät vakuutusyhtiöt ja vastuuttomat myyjät houkuttelevat sinua sijoittamaan annuiteettisuunnitelmiin, jotka ovat periaatteessa täynnä matkustajia ja jotka johtavat mojoviin palkkioihin.
Puolueettoman asiantuntijan neuvojen pyytäminen on erittäin tärkeää
Eläkettä valittaessa on ratkaisevan tärkeää, että pyydät puolueetonta neuvontaa luotettavilta talousneuvojilta. Nämä neuvojat antavat sinulle tietoa annuiteettien hyvistä, huonoista ja rumista puolista. He eivät 'myy' annuiteetteja, vaan antavat sinulle sen sijaan oikeat tiedot, jotka auttavat sinua tekemään tietoisen päätöksen.
Käytä aikaa oikean annuiteetin valitsemiseen, joka toimisi sinulle ja elämäntyylillesi. Älä kiirehdi päätöksentekoon, ettet menetä suuren osan kovalla työllä ansaitsemastasi rahasta.
Onko sinulla jo annuiteetti, joka toimii sinulle hyvin? Oletko pudonnut kieroutuneiden myyjien suunnittelemaan ansaan? Tarvitsetko apua annuiteetin valinnassa? Jaa ajatuksesi alla!
