Vaikka kuolema ja verot ovat kaksi varmuutta elämässä, kukaan ei koskaan odota lapsensa kuolevan ennen itseään. Silti elämä tulee eri makuihin.
Tässä on hyvä esimerkki, jota aina harkitsen.
Esimerkki skenaario
Rouva Leen 40-vuotiaalla pojalla Jasonilla diagnosoitiin neljännen vaiheen verisyöpä. Jopa vanhemman veljensä luuydinsiirron jälkeen Jason kuoli kuuden kuukauden kuluessa diagnoosista.
Se oli nopeaa, ja se sai hänen perheensä horjumaan: ei vain surusta ja traagisesta menetyksen tunteesta, vaan myös hämmennystä ja epävarmuudesta koskien hänen omaa omaisuuttaan koskevia toiveita.
Jasonin tyttöystävä oli muuttanut hänen luokseen alle vuosi ennen hänen diagnoosiaan. Kaksi viikkoa ennen hänen kuolemaansa hän kysyi häneltä, voisivatko he mennä naimisiin, minkä he tekivätkin.
Rouva Lee oli hyvin huolissaan Jasonin tyttöystävän pyynnön motiiveista.
Jason kuoli tekemättä testamenttia, tilanne tunnetaan nimellä laiton . Jos kuolisit testamenttina, se tekisi kiinteistösi sen osavaltion testamenttilakien alaista, jossa asut. Osavaltio saa sitten päättää, mitä tehdä omaisuudellesi, pankkitileillesi ja kaikelle mitä omistat.
Jos Jason olisi kuollut ennen avioliittoaan, hänen omaisuutensa olisi mennyt hänen lähiomaisilleen. Koska hänellä ei ollut lapsia, hänen äitinsä ja isänsä olivat hänen lähimpiä sukulaisiaan.
Naimisiinmeno juuri ennen hänen kuolemaansa teki hänen uudesta vaimostaan kuitenkin hänen lähisukulaisensa. Hän on nyt oikeutettu leijonanosaan Jasonin omaisuudesta.
Sitäkö hän todella halusi?
Miksi tarvitset kiinteistösuunnitelman
Jopa meidän aikanamme monet ihmiset kuolevat kirjoittamatta testamenttiaan. Mutta kiinteistösuunnitelma voi säästää paljon surua niille, jotka jätät taaksesi.
Kiinteistösuunnitelmalla on seuraavat 7 etua:
Tarjoaa tehokkaasti tuloja kaikille huollettaville tai edunsaajille
Jos puolisosi, huollettavia lapsia , tai ikääntyneet vanhemmat luottivat tuloihisi ollessasi elossa, miten sinä tarjota heille kun olet poissa? Entä vammaisen aikuisen lapsen hoito, jos sinulla on sellainen?
Haluat järjestää asiat hyvin huolehtiaksesi niistä tulovirran tai kertakorvauksen kautta.
Minimoi kiistat perheenjäsenten kesken
Testamentin ja hyvän kiinteistösuunnitelman tulee kertoa toiveesi siitä, miten haluaisit omaisuuden jakavan. Tämä ei välttämättä poista kiistoja ja huonoja tunteita, mutta sen pitäisi minimoida väärinkäsitykset.
Voi vaikuttaa veroihisi – eläessään ja kuoleman jälkeen
Hyvän kiinteistösuunnitelman laatiminen jättää edunsaajillesi enemmän rahaa verojen jälkeen. Erilaisten verosuojattujen tilien siirtämisestä erilaisiin säätiöihin ja hyväntekeväisyyslahjoituksiin on olemassa lukuisia strategioita, joita voit ottaa käyttöön ollessasi elossa minimoidaksesi verot, jotka saatat joutua maksamaan kuolemasi jälkeen .
Varmistaa kiinteistösi riittävän maksuvalmiuden
Voit laatia kiinteistösuunnitelmasi maksamaan maksamattomat verot ja maksut ilman, että edunsaajiesi tarvitsee hankkia rahaa omasta taskustaan tai joutua myymään osia kiinteistöstä nopeasti.
Minimoi hallituksen kalliin osallistumisen
Kuolema ilman testamenttia tarkoittaa, että hallituksen on ehkä puututtava ja hoitaa omaisuuttasi. Ja se maksaa kiinteistösi rahaa, että hallitus hallinnoi sitä.
Säilyttää yrityksesi elinkelpoisuuden
Jos olet yrityksen omistaja, sinun on tehtävä suunnitelmat yrityksesi jatkamisesta, jos se on tarkoituksesi ja etenkin jos olet yrityksen keskeinen osa.
Sinun tulisi hoitaa seuraaja ja ehkä jopa vaikuttaa kiinteistön jäädyttämiseen, jotta yrityksen tuleva kasvu siirretään edunsaajillesi minimoidaksesi verotuksen kuolemasi yhteydessä.
Tarjoaa mielenrauhaa
Kuolema on erittäin stressaavaa ja tuskallista aikaa jälkeenjääneille läheisille. Ei ole reilua jättää heille kiinteistö, joka ei ollut hyvin suunniteltu. He voivat päätyä tekemään huonoja päätöksiä, koska he joutuvat käsittelemään kiinteistön kanssa samaan aikaan, kun surevat kuolemaasi.
Sillä ei ole väliä kuinka vanha olet, jokainen aikuinen tarvitsee kiinteistösuunnitelman.
Peruskysymykset, jotka sinun tulee kysyä itseltäsi, ovat: Kuinka haluan, että minut muistetaan, kun olen poissa, ja kenen kanssa haluan jakaa perintöni?
Hyvä resurssi kiinteistön valmistelussa on Blake Johnson's Et voi ottaa sitä mukaasi: 15 parasta kiinteistösuunnittelua koskevaa kysymystä, joihin on vastattu englanniksi .” Blake Johnson sattuu olemaan kiinteistölakimies ja hän käy läpi ammattikieltä auttaakseen sinua suunnittelemaan kiinteistösi tehokkaasti.
Jos asut Kanadassa, erinomainen kirja, jonka luin urani alussa Et voi ottaa sitä mukaasi: terve järki opas kiinteistöjen suunnitteluun kanadalaisille .
Tämän sarjan osa 2 kattaa hyvän kiinteistösuunnitelman.
Kuka hoitaa omaisuuttasi, kun olet poissa? Onko sinulla huollettavia, joista sinun tulee huolehtia? Oletko harkinnut kiinteistösuunnitelman laatimista? Onko se mielestäsi tärkeä askel? Ole hyvä ja jaa ajatuksesi ja tarinasi alla olevissa kommenteissa.
