Muistan käveleväni Credit Suisseen Chicagon keskustassa vuonna 1986 avatakseni ensimmäisen kansainvälisen tilini. Se oli yhtä helppoa kuin täyttää yksisivuinen lomake, näyttää ajokorttini ja antaa avauspantini.
Kaikki kesti 20 minuuttia.
Valitettavasti se ei ole enää niin helppoa. Monien uusien säännösten seurauksena, joista FATCA on tärkein, Yhdysvaltain kansalaisten pankkitilin avaaminen ulkomaille on vaikeutunut. Mutta se, että se ei ole helppoa, ei tarkoita, etteikö sitä kannattaisi tehdä.
On kuitenkin joitain tapoja helpottaa asioita. Tässä viisi parasta vinkkiäni:
Vinkki 1: Käy pankissa henkilökohtaisesti. Pankkitilin avaaminen missä tahansa edellyttää yhä useammin henkilökohtaista esiintymistä. Tämä on seurausta kaikissa maissa voimassa olevista tiukemmista 'tunne asiakas' -säännöistä. Silloinkin, kun sitä ei vaadita, on hyvä idea vierailla laitoksessa, johon aiot tallettaa huomattavan osan omaisuudestasi. Lisäksi henkilökohtainen vierailu antaa pankille enemmän syytä luottaa sinuun.
Vinkki 2: Älä mainitse veroa. Tiliä avattaessa tiliedustajasi kysyy, miksi haluat avata tilin ja miten aiot käyttää sitä. Jos jokin vastauksessasi viittaa veroetuuksiin, hakemuksesi voidaan hylätä välittömästi. Kansainväliset pankit eivät halua jäädä IRS:n verkkoon, eikä mikään instituutio halua uhata samaa kohtaloa kuin Credit Suisse tai monet muut kansainväliset pankit, joille Yhdysvallat on määrännyt sakkoja tai jopa sulkenut sen.
Jos sinulta kysytään, miksi haluat avata tilin, yksi vaihtoehto on selittää, että haluat käyttää sijoituksia, joita ei ole saatavilla Yhdysvalloissa. Voit myös sanoa, että haluat hajauttaa ulkomaan valuutan tai aiot ostaa kiinteistöjä. 'Maantieteellinen hajautus' on myös hyväksyttävä syy monissa tapauksissa.
Vinkki 3: Välitä varojenne legitiimiys. Lähesty pankkia avoimella ja läpinäkyvällä asenteella rahoistasi. He haluavat tietää, että varoillasi on laillinen lähde ja ettei ole todisteita sopimattomuudesta.
Voit tehdä tämän olemassa olevan pankkisi viitekirjeellä, jossa todetaan, että tilisi ovat kunnossa ja toimivat tyydyttävästi. Notaarin vahvistamat kopiot tiliotteista, joita käytät uuden tilisi rahoittamiseen, ja valaehtoinen todistus, jossa selvitetään varojen lähde, helpottavat myös tapahtumaa.
Vinkki 4: Älä rahoita tiliä käteisellä. Vaikka se on suosittu Hollywood-elokuva, jossa esitetään offshore-pankkitoimintaa, ei ole hyvä idea yrittää avata tiliä käteisellä. Useimmat pankit eivät suosittele tilien rahoittamista käteisellä, ja joissain maissa se ei ole sallittua. Sen sijaan siirrä varat tilisiirrolla. Näin vältyt rahanpesuepäilystä tai -syytökseltä.
Vinkki 5: Asu laillisesti muualla kuin Yhdysvalloissa. Jos sinulla on vilpitön asuinpaikka Yhdysvaltojen ulkopuolella, on usein helpompi avata ulkomaisia tilejä kuin jos asut Yhdysvalloissa. FATCA-raportointiongelmat pätevät tietysti edelleen, mutta yksi jalka poissa maasta antaa sinulle edun.
Noudattamalla näitä vinkkejä voit lisätä huomattavasti todennäköisyyttä saada offshore-pankkitili.
Nyt on vain kysymys oikeiden pankkien valinnasta. Tässä on kolme, joiden avulla asiakkaamme ovat raportoineet onnistuneesta tilien avaamisesta:
- Monipankki , joka sijaitsee Panamassa, on hyvä vaihtoehto. Se on erityisen houkuttelevaa, jos haluat varata rahaa Yhdysvaltain dollarin CD-levyille, jotka tienaavat 3 % tai enemmän. Tässä pankissa vaaditaan henkilökohtainen käynti. Minimitalletus on 5 000 dollaria.
- Wienin yksityinen pankki , joka sijaitsee Itävallassa, on toinen erinomainen valinta. Valitettavasti se ei ole helpoin pankki päästä. Normaali minimi on 500 000 dollaria. The Nestmann Groupin asiakkaat voivat avata tilin vain 250 000 dollarilla, mutta tästä neuvotellaan tapauskohtaisesti.
- The 'i-tili' ei ole kivijalkapankki. Sen sijaan se on online-rahoitustili, jota voit käyttää pankkitilin tavoin. Sitä tarjotaan hongkongilaisen rahoituspalveluyrityksen kautta, joka käyttää säilyttäjänä eri pankkeja, pääasiassa Kiinassa. Voit säilyttää i-tilin varoja valitsemassasi 22 valuutassa, mukaan lukien Yhdysvaltain dollarit, eurot, Ison-Britannian puntit, Kanadan dollarit ja Australian dollarit. Voit myös vaihtaa näiden valuuttojen välillä välittömästi ilman lisäkuluja.
Kuva: ©iStock.com/Sasha_Litt